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推进农发行现代化的具体举措
发布时间:2015-10-24      作者: 农发行山东省分行课题组

推进农发行现代化,要争取外部政策、完善内部管理、强化队伍建设,在经营理念、操作规范、制度约束、人力资源管理等层面,探索一整套符合现代农业政策性银行特点的协调运作机制。

立足促进“三农”经济发展,参考金融同业经验,从外部政策、内部管理、队伍建设三个方面,本文就如何打造一流现代农业政策性银行愿景的具体举措、方式和路径并使之形成一种自觉的文化行为进行粗浅探讨。

一、外部政策

明确的业务范围、稳定的资金来源、合理的监管法规,是农业政策性银行加强现代银行建设、提高经营效益、增强支农功能发挥和可持续发展能力的客观条件。

(一)信贷业务范围。农发行应具有极强的“支农报国”意识,紧紧抓住“三农”经济链条中的基础和高端环节以及促进国家区域发展战略规划落实的重点项目重点支持。

1.切实做好粮棉油收储。当前,我国“三农”事业正进入新的发展阶段,农业综合生产成本不断上升,农产品供求结构矛盾突出,保障国家粮食安全和重要农产品有效供给任务艰巨。农发行作为我国唯一的农业政策性银行,应认真落实国家粮食安全和食品安全战略,切实发挥粮棉油收储资金供应管理主渠道作用,有效保护农民种粮积极性,保证国家粮食安全和食品安全,维护社会稳定。

2.大力发展政策性中长期业务。一是支持国家区域发展战略。支持国家重大水利工程建设和易地扶贫搬迁项目,落实精准扶贫要求和“五年计划”脱贫目标。在支持国家区域发展战略过程中,探索培养新的农村投融资主体,构筑农发行新的业务增长极。二是支持城乡一体化建设,全力支持新型城镇化、农村路网和生态环境建设,支持涉农棚户区改造和农民集中住房建设、农村人居环境建设。支持农村电网改造、饮水安全工程、文教卫生公共事业建设。三是支持农业现代化建设。支持农村土地整治、高标准农田建设、土地流转和适度规模经营。

3.努力做好自营性业务。一是围绕县域经济发展,积极探索拓宽、拉长、增厚农林牧渔全产业链,选择部分管理能力强、盈利水平高、企业信誉好的涉农企业给予资金支持。二是支持具有区域和产品特色的农产品物流建设,不断完善市场供给体系。三是丰富金融租赁及风险投资业务,研发信贷新产品,扩大农发行业务范围、丰富服务手段、提高市场占有份额。

(二)资金来源。充足的资本金、低廉的资金价格有助于农发行支农作用的发挥和自身可持续发展能力的提高。

1.资本金。新增资本金将通过农发行税收逐年返还进行充实,这种自助式充实资本金的方式,无疑延缓了农发行补充资本金以及抗风险能力的进程。可考虑由农发行向汇金公司一次性借款的方式充实资本金,此后通过每年实现的税收及利润在一定期限内或由财政部、国税局与汇金公司直接轧账归还。这样可使农发行迅速靠近或符合巴塞尔协议资本充足率要求,增强农发行融资和抗风险能力。

2.央行再贷款及金融债。政策性中长期贷款具有期限长、效益低、风险大的特点。鉴于此,一是国家应通过中央银行以低于商业银行再贷款的利率提供再贷款支持;二是允许农发行按略高于金融机构平均存款成本的价格发行定向金融债,以解决资金成本居高不下问题,为让利和反哺农业创造条件。

3.财政存款。农发行承担着国家农业政策性融资任务,通过发债等方式筹资成本过高,不利于其支农扶农。应继续履行1994年国务院批准农发行组建时所赋予的代理拨付财政支农资金职能,加大资金筹集及运用的回旋余地,同时还能使财政资金、信贷资金与社会资金有机结合,发挥财政支农资金的杠杆撬动作用,实现社会效益最大化。

(三)外部监管。农发行需要监管,监管应不断开放、进步,具有前瞻性,同时又区别于商业性金融机构的监管则更能促进农发行的健康发展。

1.制订符合农发行业务特点的监管法规。银监部门目前对农发行的监管主要依据《商业银行法》、贷款通则及农发行自身制定的内部管理制度。因此每次检查都会发生一些认识上的差异,直接影响了信贷支农功能的发挥。为此,当前亟需制定政策性银行法或监管条例,以适应国务院关于加大农发行金融支农力度的要求。

2.制定农发行特殊的财税政策。参照国内同业涉农贷款政策及国际惯例,对农发行实行减免税政策,使之享受同业同类贷款的同等待遇。允许对农发行提取贷款损失准备金全额税前扣除;在利润支配中首先补充资本金。突破法定盈余公积计提比例为注册资本50%的上限规定,增加盈余公积。

3.提高农发行风险拨备计提比例。鉴于农业政策性贷款期限长、效益低、风险大的现实,应制定符合农发行业务性质及特点的风险拨备计提制度,从财务法规上明确规定农发行风险拨备计提比例,不断增强信贷风险防控能力。

二、内部管理

强烈的社会责任、完善的制度建设、简捷的办贷流程、配套的操作系统、健全的风控体系、优质的服务措施,是农发行落实党和国家长期及阶段性“三农”政策的重要手段。

(一)制度建设。一是统一制度管理。成立制度委员会,职能部门草拟制度,委员会统一把关并实行一口出,维护制度办法的稳定性。二是理顺内设部门关系。按照相互制衡、统一协调的原则,科学划分各部门、各层级职责、分工和权限,优化业务流程,实现各项制度无缝衔接。三是适当下放制度制定权限。总行应按宜粗不宜细原则制订产品制度,尔后由省级分行结合当地实际制定实施细则和贯彻意见,防止把个性矛盾当共性矛盾解决的问题。

(二)电子化系统。一是开发符合农发行特点的信息管理系统,使其适应相关制度并实现与人行征信系统、银监会监管系统及本行各系统间的兼容,减轻基层行工作量。二是严格软件研发、应用立项、报批制度,未经总行批准一律不得上线运行。三是建立数据平台,实现各系统、各条线信息共享。拓展系统数据分析功能,为业务部门提供针对性服务。

(三)风险管控。经济新常态下,进一步完善信贷风险防控激励约束体制机制、健全风险责任追究、在有条件的地方推动地方政府建立农业政策性贷款风险基金已成当前之亟需。

1.健全内控机制。一是加强合规管理。从严处理不尽职特别是内外勾结、弄虚作假、索贿受贿问题,确保营销和调查、审查质量;严格流程管理,确保在流程操作过程中特别是关键环节不出现瑕疵。二是加强从严治行。对一般性问题,采取违规积分和经济处罚措施;对因失职渎职造成的严重违规问题和违法违纪案件,实行一案双查、双向问责,发挥案件惩处的警示和震慑作用。三是加强检查监督。加强专业条线检查和内部审计再监督,提高制度执行力,确保风险管理制度和防控措施落到实处。

2.推行分类考核。农发行对项目或客户没有自主选择权的业务,适度放宽风险容忍度,在尽职合规基础上,突出对国家政策意图贯彻落实情况和综合效益的考核。对项目或客户具有自主选择权的业务,严格按照市场、效益、流动性原则,加强风险管控,强化绩效考核挂钩,以达成自身盈利和政策支农的“双赢”目的。

(四)普惠金融。农发行应坚定高举政策性大旗,扬长避短、发挥优势,积极落实普惠金融政策,增强农发行信贷资金的引导作用和社会竞争力。
1.减轻企业财务负担。坚持优惠利率,对粮棉油收储、水利专项过桥、易地扶贫搬迁等贷款项目执行基准或下浮利率;减免服务收费,坚持不收费或少收费,切实减轻企业负担。

2.延长贷款期限。根据贷款种类合理确定并适当延长贷款期限。对现金流能够全部覆盖贷款本息的,以投资回收期确定贷款期限;对有一定经济收益,但现金流不能全部覆盖贷款本息的,以投资回收期结合当地财政收支状况确定贷款期限;对无经济收益的公益性项目,以项目周期结合当地财政收支状况确定贷款期限。

3.改进金融服务。一是树立以客户为中心的结算服务理念。减少控制环节,整合、简化资金使用审批流程和管理办法,提高办事效率。利用信息查询平台免费为客户提供结算和账户相关信息查询。二是加快电子化结算渠道建设,开发农发行自己的对公网银系统,实现支付工具多元化及核心业务系统的7×24小时账务核算服务功能,满足客户多元结算需求。

三、队伍建设

科学的队伍配置、严格的管理制度、清廉的领导班子、民主的管理作风、通畅的沟通渠道、温馨的生活环境、合理的薪酬机制,是调动员工积极性的根本保障。

(一)员工队伍建设。农发行要履行好政策性银行服务职能,必须要有高素质人才做保证。

1.畅通进出渠道。一是改变只靠招聘大学生的单一局面,面向社会,按需选才,逐步改善人才断层现象。二是根据工作年限、年龄和学识情况,制定员工强制性退出工作岗位和领导干部“能上能下”以及退出管理岗位的政策,加快人员更新进度。三是完善岗位职责,着力解决人力资源紧张问题。

2.完善培养机制。一是完善干部选拔任用机制,建立贤者进、能者上、平者让、庸者下的人才流动机制,切实解决干部能上能下问题。二是完善交流机制。开展多种形式的轮岗交流,选拔年轻干部到基层和上级行交流工作,实现人尽其才、才尽其用的目标。三是做好特殊岗位高端人才社会引进工作,加强重点岗位力量。

3.营造和谐氛围。一是营造拴心留人的人文氛围。形成宽松和谐、健康向上的人际关系,实现领导与员工、员工与员工之间知识互补、协调合作的良好氛围。二是帮助员工制定职业规划,建立合理的员工晋升渠道,使每个员工都能从不同层次感受到有方向、有前途、有奔头。三是引导员工正确对待利益,辩证看待差距,使员工正视自身现实,合理自身定位,提振发展信心。

(二)领导班子建设。领导班子是党的执政主体和骨干,其发展理念、管理能力以及工作作风,直接影响和决定全行发展速度和质量。

1.加强作风建设。一是班子成员和领导干部应坚持模范带头、谨言慎行、求真务实,着力解决“四风”和“庸软懒散”问题。切实发挥两个作用,为员工树起标杆,促进各项工作的顺利开展。二是正确对待个人名利和地位,不计个人得失,脚踏实地,扎实工作。客观公正对待工作成绩和失误,勇于接受批评和善于自我批评,敢于承担责任,不揽功诿过。

2.加强从严治党。一是在党建方面,落实党委议事规则和“三重一大”事项集体研究制度。坚持领导干部个人事项报告、述职述廉、廉政审查、一报告两评议。严明党的政治纪律和政治规矩,强化党风廉政两个责任和问责制。二是在业务工作方面,健全管理制度,确立法无授权皆不为理念,坚持合规经营,形成按流程办事的自觉习惯。推行重大责任零容忍,加大对领导干部监督管理力度,切实强化依法合规经营管理意识。

3.加强监督机制。一是强化上级监督。上级行党委、纪委应通过专项检查、民主生活会等时机,广泛征求意见,了解掌握下级班子的思想工作情况,及时发现和指出问题。二是严格党内监督。从提高民主生活会质量入手,增强党内生活的民主性、战斗性,努力营造开展积极思想斗争的浓厚氛围。

三是加强群众监督。增强班子工作的透明度,大力推行行务公开,尊重员工知情权和参与权。

(三)思想政治工作。一是强化政治教育。全面开展基础理论培训,及时了解把握现行经济政治政策,当前特别应抓好“三严三实”教育和清正廉洁教育,树立正确的世界观、人生观、价值观;抓好社会公德、个人品德、家庭美德和职业道德教育,使员工学会在社会上如何做人,在工作中如何做事;强化法制教育,开展金融法律法规和农发行各项制度规定学习,养成依法合规经营的自觉意识。二是抓好“五小”和办公用房建设,为员工提供舒心宽敞整洁的工作和生活环境;尽量解决员工生活方面的实际困难,使员工深切感受党的关怀和本单位温馨和谐的人际氛围。

(四)教育培训机制。为适应农发行业务快速发展,各级行应加强培训的系统性和目标导向性。

1.统筹教育规划。一是根据农发行发展战略规划,考虑当前业务对人力资源的需求,统筹兼顾,对培训工作进行系统性、前瞻性的安排。二是加强培训制度建设,努力实现培训与职业资格认证挂钩、培训与员工发展挂钩。三是建立“员工素质教育”档案,将学习结果与评先评优、绩效考核、职务晋升挂钩,增强员工的职业竞争意识和风险意识。

2.建立分层次培训机制。一是对新入行员工重点进行农发行历史沿革、基本技能的培训,使其了解农发行发展过程,培养树立令行禁止的自我意识、团结协调的团队意识;对已定岗员工突出岗位及操作实务培训,使其成为本条线本专业的行家里手。二是对班子副职和部门领导侧重于分管业务、操作技能、管理方法等内容的培训,使其成为知制度、会操作、懂管理的专业带头人。三是对班子正职侧重党的基础理论、时事政治、管理逻辑培训,增强责任意识,提高执行力和综合协调及驾驭全局的能力。

(五)薪酬分配机制。建立公平、公正、透明的经营绩效考核机制和薪酬分配机制,有利于进一步调动全员工作积极性。

1.完善绩效考核评价体系。一是从量化岗位职责、落实工作流程入手,完善岗位绩效考核办法,加大岗位绩效考核结果与薪酬分配挂钩力度,合理拉开收入差距。二是考核指标应落实到基层行和具体经办人员,避免“一人生病,全家吃药”问题。三是细化考核内容并将考核结果透明化,使各级行、各级领导干部及员工本人了解自己的所长与所短,不断改进和提高。

2.建立完善奖惩制度。一是奖励要坚持先进性、代表性,杜绝人情奖励,真正达到奖励先进、带动一般,奖励一个、带动一片的效果。二是坚持惩罚的审慎性、准确性,把精神惩罚与物质惩罚相结合,组织手段与行政手段相结合,做到罚有根据、罚出压力、罚出动力。三是加强绩效考核结果运用,真正把考核结果作为班子评优、干部评先、立功受奖、选拔晋升的重要依据。

3.逐步提高福利待遇。一是积极争取外部支持,建立员工收入和经营绩效同步增长机制,让员工真正享受农发行的改革红利,逐步缩小与同业的收入差距。二是及时调整基本工资基数,着力解决在岗与退休后的收入差距,稳定大龄及退休员工思想。三是调整收入结构,将年(季)度绩效奖金适度调整到月度发放,增强员工的实惠感。四是用足国家和行内相关政策制度,让员工得到应得的利益,充分调动广大员工积极性。

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