做好防范和处置非法集资工作事关人民群众切身利益，事关国家金融安全和社会稳定，也是打好防范化解重大风险攻坚战的重要任务之一。而非法集资诈骗中，尤其要小心谨慎利用金融消费者“逐利”心理进行的违法活动，盲目逐利可能会被利字旁边的“刀”伤害。  

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非法集资公司被封 赔上儿子买房钱

 

“快速致富，高收益、低门槛，零风险”。在上述案例视频中，某非法集资公司正在街边宣传高收益理财项目。

 

小小孩童和奶奶刚好经过听到了宣传话术，他不忘课堂上老师的谆谆教诲，脱口而出：“奶奶，老师说利字右边是把刀，小心被利伤害。”这样简单明了的一句话，让家人远离了非法集资。  

 

然而，“利”字当前，也有许多人没有禁住诱惑，在旁边搭腔道：“上周收益刚到账，这次再多买点。”结果，不久后，非法集资公司被封关门，有人甚至还赔上了给儿子买房子的钱。

启示一：非法集资的法律责任

我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

《刑法》第176条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。

《刑法》第192条规定，犯集资诈骗罪，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

启示二：投资理财的注意事项  

不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险。

不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。

要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。

注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。

启示三：以下情形是你应该警惕的

● 以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

● 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

● 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

● 以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

● 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

● 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

● 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

● 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

● “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

● 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

 

中国银协