1997年8月，我从人民银行总行调入农发行，先后在总行开发信贷部、信贷一部、信贷三部、客户三部、资金计划部、第四巡视组和山西省分行任职，一直到2013年11月退休，亲历农发行发展过程的点点滴滴。

农发行20年业务发展历程简要回顾

回顾农发行二十年的业务发展历程，大致可分为三个阶段。第一阶段，也就是从建行到1998年。农发行主要办理粮棉油购销储、农业综合开发、扶贫贷款等业务。1998年，为适应粮食流通体制改革的需要，国务院对农发行的业务范围进行了调整，将农业综合开发、扶贫贷款等业务全部划转到有关商业银行，农发行只负责粮棉油购销储贷款业务。第二阶段是从1998年到2004年。农发行专司粮棉油购销储贷款业务并实行封闭管理，对收购资金明确了“库贷挂钩、钱随粮走、钱货两清、封闭运行”的基本要求，配套建立了“一基三专”账户管理、定期查库、逐笔序时登记粮油收购资金贷款管理台账、按月填报粮油贷款管理月报表等一系列管理制度，逐步形成农发行封闭管理的基本模式。同时，针对农发行成立后积累的一些问题，进行清理整顿和改革，在财会、信贷、人事、内审等方面也实施了规范化管理。第三阶段是从2004年到2015年。经监管部门批准，农发行的职能和业务范围得到了进一步拓展，并逐步构建和完善了市场化筹融资机制，农发行从过去的连年亏损到每年盈利，变化非常大。

亲历农发行业务发展壮大

2000年12月，我到山西省分行任副行长，分管计划、信贷业务工作。山西不是粮食收购大省，收购任务不是很重。当时的主要任务就是到基层对“一基三专”账户进行检查，看合不合规。检查中发现有的县支行登记不很规范，有的行还没怎么弄懂，什么样都有，我们针对存在的问题及时进行了纠正和辅导。我记得有一个县支行，管几个企业，收购都是杂粮，到年底基本没有库存。有库存也是受潮后都变成了坨的粮食（油麦）。每月填报粮食月报表时，就是结转上月的数字，余额基本没有变化。针对这个情况，我提出月报可以改为按季填报。那时候凡是交通比较方便的基层行，由于检查指导的次数多，基础工作就相对好些。

2003年4月底，总行成立信贷三部，把我从山西省分行调回来，任信贷三部主任，负责储备粮油贷款管理工作。由于这个部门刚成立，没有新业务，主要是制定和完善中央、地方储备粮油信贷管理政策、制度办法以及发展规划，并组织实施。当时，各地参照国务院388号令《中央储备粮管理条例》，加强地方粮食储备体系建设，在一些地区建立了市县级粮食储备。后来，信贷三部还负责存款业务，当时在农发行开户的企业存款很少，为拓宽资金来源渠道，我们与国家邮政局邮政储汇局开办了协议存款业务，增加了一些低成本资金来源，效果很好。中国邮政储蓄银行成立后，这项业务也相应终止。2005年1月，总行调整内设机构，按照客户部门新的职能定位，将原信贷三部中央和地方储备粮油等业务划转到客户一部，客户三部主要负责存款组织、保险代理、同业合作业务，并对农业小企业贷款、非粮棉油产业化龙头企业贷款和其他业务负责申请和筹备等工作。

当时，农发行经过10年发展后走到了一个十字路口，对农发行留去说什么的都有，很多员工对农发行的未来感到担忧，产生了“红旗能打多久”的疑虑。为拓展新业务，我们积极与银监会、发改委、财政部和人民银行等部门协调。当时，为争取银监会批准我行开办农业小企业贷款，2005年9月，我们向银监会上报了申请开办农业小企业贷款业务试点的请示，12月底，银监会批准我行先期在江西、山东和重庆开展农业小企业贷款业务试点。11月，我们将试点情况及成效进行了全面的总结，并向银监会上报了关于全面开办农业小企业贷款业务的请示，经过努力，2007年4月，银监会最终同意我行全面开办农业小企业贷款业务。当时总行规定，农业小企业贷款的审批权限为省级分行。开办农业小企业贷款业务是农发行业务范围扩大的标志性事件，大家心情都很振奋。

之后，农发行又陆续可以支持路网建设、小水电建设、风电建设，粮棉油领域以外的产业化龙头企业贷款等。路网建设贷款以政府为主，有的与交通厅联合。云南路网建设，农发行就是跟云南政府签订的协议。小水电建设贷款以民营企业为主，后来贷款逐步收回来。风电建设贷款主要集中在内蒙古、河北张家口等地所在的几个大型电力公司，后来国开行、其他行也慢慢进入。之后我们又给银监会写报告，开始研究支持小城市建设，贷款期限为5-8年，最长不超过8年。贷款期限长，我们收利息时间也就长。像天津渤海新区的示范小城镇建设，承贷主体都是大公司，政府财政担保，效果很好。农民对住的房子非常满意。

对于如何办好农发行，我有两点建议：一是应研究业务定位问题。农发行已经成立二十多年了，所做的业务不断扩大，信贷资产不断增加。但对农发行的定位问题应该很好的研究，农发行业务发展重点在哪儿，找准自己的定位，需要认真的研究，不能盲目跟进，定位找准了才能实现可持续发展。二是应适当发放农业小企业和加工企业贷款。农发行发放的农业小企业贷款和加工企业贷款总体效果是好的。出现贷款风险，主要是一些地区为了增加贷款余额，审查把关不严，不按规定审查，盲目放贷。要实现可持续发展，农发行对小企业和加工企业应该适当选择、适当支持，不要把这两项业务全部排除在外。在贷款调查审查审批过程中，一定要站在农发行的角度和立场上，以对农发行负责的态度去评审，同时，农发行还需要提高办贷效率。

来源：《农业发展与金融》2018.08