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农发行这十年① 粮棉油条线——服务国家粮食安全 履行政策性银行职能

编者按:党的十八大以来,中国农业发展银行始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻落实党中央、国务院决策部署,坚守主责主业,全力服务国家战略和“三农”需求,政策性银行职能作用不断凸显。为迎接党的二十大胜利召开,向社会展示农发行在改革发展和履职尽责中取得的成就,本公众号开辟了“农发行这十年”专栏。本专栏将以系列稿件的形式,为您介绍各级行、各条线十年来服务“三农”事业、推动乡村振兴、促进经济社会发展的规划部署、经验做法及工作成效。

党的十八大以来,农发行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,以党建为统领,认真落实国家调控政策,把支持服务国家粮食安全作为各项工作的重中之重,不断调整优化客户结构,持续加强信贷基础管理,有力有效防控信贷风险,维护了国家粮棉油安全、促进了粮棉油市场稳定,保护了农民利益,充分发挥了农业政策性银行的职能作用。

坚守主业 粮棉油信贷高质量发展

服务国家粮食安全更加全面,粮棉油贷款规模实现“翻番”。长期以来,农发行坚持在不打“白条”的前提下防控风险的指导思想,切实保障粮食收储资金供应,履行政策性银行使命。过去十年,农发行主动谋划新形势下服务国家粮食安全策略,不断拓展服务链条,服务国家粮食安全涵盖了从生产到供给、从原粮到成品、从产区到销区、从田间到餐桌的方方面面,形成了“大粮食”“大产业”“大流通”“大市场”运行格局,确保粮食生产、收购、储存、加工、销售等各个环节平稳有序运行。截至2022年6月,粮棉油贷款余额17322亿元,比十年前增加9189亿元,增幅113%。

依靠多渠道解决了粮食收购问题,实现从政策性收购为主向政策性收购与市场化收购并重转变。十年来,随着国家粮棉油收储体制改革深入,粮食市场呈现出政策性收购向市场化收购转变的格局,市场化粮食收购贷款投放量逐年增加。十年来,农发行累放粮食市场化收购贷款10818亿元,支持企业收购粮食19481亿斤,粮食市场化贷款投放量占全部粮食收购的贷款比重由2016年的12%提高到2021年的46%。依靠市场化收购解决了农民“卖粮难”问题。

粮棉油信贷资产质量持续向好,粮棉油不良贷款实现“双降”。过去十年,粮棉油市场化程度提高,企业竞争日益激烈,信贷风险防控压力不断增大。农发行持续加强粮棉油贷款风险管控,及时修订贷款管理办法,加强粮棉油行业和企业分析,细化企业准入标准,制定切实可行风险防控措施,严格控制企业贷款集中度,严肃追查各种违规行为,粮棉油不良贷款实现“双降”。

粮棉油贷款客户结构不断优化,实现从小弱散向优而强的客户转变。十年来,粮棉油市场化程度逐步提升,粮棉油经营走向集团化、规模化。农发行根据贸易和加工企业特点,分区域建立准入标准,建立客户准入机制;实行以客户为中心改革,启动客户规划和客户分级分类管理,通过信贷政策的倾斜,引导信贷资源向优质客户倾斜,切实提升客户服务水平和能力。截至2022年6月,粮棉油贷款企业7710户,其中大中型企业贷款余额12987亿元,占比75%。

顺势而变 出台行之有效管理举措

党的十八大以来,党中央对粮食安全提出了新的要求,农发行粮棉油信贷工作的指导思想和总体要求也因势而变、与时俱进。粮棉油条线始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,以服务农业供给侧结构性改革为主线,以维护国家粮食安全为根本目的,树立“大市场、大粮食、大流通、大产业”观念,在服务国家粮食安全的前提下防控风险,围绕供应链产业链,全力保障粮食信贷资金需要,筑牢“立行之本、发展之基”。农发行粮棉油信贷以“保收储、增供给、当主导、防风险”为总体要求,不断增强粮食市场宏观调控能力,积极发挥主渠道和主导银行的作用。

总行粮棉油部根据粮棉油市场和企业实际情况,在信贷产品、模式、管理等方面开展创新。一是谋划市场化业务新思路。实行差异化信贷政策等30条硬措施,在信贷产品、信贷服务、办贷流程等方向给予倾斜,推动粮食市场化业务快速发展。二是积极创新业务发展新模式。以粮棉油供应链核心企业为依托,针对产业链上不同市场主体、不同经营模式、不同经营环节对金融服务的需求,探索开展“经纪人”“保值贷”“竞拍贷”等模式,解决业务发展瓶颈。三是积极支持银企战略合作协议。主动对接中粮集团、中纺集团、光明集团、中投集团等大型央企,总对总签订战略合作协议,制定金融服务方案,加大政策性金融信贷支持力度,巩固“粮食银行”主导地位。2016年以来,累计新增粮棉油客户788户。四是切实提升客户服务质效。开发“竞拍贷”等线上办贷系统,开启智能化办贷新模式。紧密依托粮食产业链,加大延伸信贷服务,为供应链上下游企业提供融资、结算等综合金融服务。

在积极开展业务创新的同时,粮棉油条线不断完善封闭运行管理方式,强化管理理念、管理方式、管理手段,保证信贷资金专款专用。一是实行“双结零”制度。建立粮食收购贷款“年度周转、循环使用”理念,2012年以来,粮棉油市场化收购贷款“双结零”率平均在98%以上,消除了过去潜藏的贷款风险。二是推广实施粮棉油库存远程监控系统、“一卡通”及库存巡查系统。“看住粮食库存”是封闭运行管理的精髓,农发行与时俱进运用科技手段,实现信贷人员对粮棉油库存的远程监控。目前,已对2279户企业、6388个库点安装远程监控系统,覆盖库存5349亿斤。三是积极推动以客户为中心的服务管理体系改革。以客户需求为导向,深化体制机制、产品体系、服务手段等方面改革,稳步推进客户发展规划和客户分级分类管理,建成具有农发行特色的“以客户为中心”管理体系。

履职尽责 坚决履行政策性银行职能

保护了农民利益。十年来,农发行保障收购资金及时足额供应,保障农民卖粮款及时兑付,从根本上解决了“打白条”和“卖粮难”问题。2012年至2021年,累放粮食收购贷款34910亿元、比上个十年增加14476亿元,收购粮食39818亿斤、比上个十年增加12348亿斤;累放棉花收购贷款5068亿元、比上个十年增加1055亿元,收购棉花3350万吨、比上个十年增加317万吨。同时,农发行通过粮棉油收储资金供应,确保了国家粮食购销价格政策实施,维护粮棉油市场收购价格稳定,保障农民收益。

确保了国家粮食安全。十年来,农发行发挥粮食主导银行作用,支持企业粮食收购量占当年全社会收购量平均保持在50%以上,支持企业棉花收购量长年保持在60%以上。同时,农发行坚决执行国家调控政策,及时足额提供政府储备调控资金,保证国家粮食储备制度落实,满足移库、增储和轮换资金需求,确保库存“储得好、调得动、用得上”。农发行还积极参与国家托市收购预案的研究制定,保障了托市收购资金供应和管理。

助力国家粮食流通体制改革。一是积极配合国家开展粮食“去库存”工作,保障国家粮食供给侧结构性改革顺利实施,保障粮棉油市场有效供给。二是助力东北玉米收储制度改革。2015年,农发行联合国家部委牵头建立东北地区玉米收购信用保证基金制度,作为玉米市场化改革的国家制度性安排,有效解决了企业增信难题,保障了市场“有人收粮、有钱收粮”,确保东北地区玉米临储改革顺利实施。目前,全国信用保证基金规模达到64亿元,成为农发行市场化改革配套措施。三是解决了部分粮食财务挂账遗留问题。农发行通过带动地方政府消化粮食财务挂账,以及对符合条件的企业进行核销等方式,缓解了财政负担。