「摘要」随着互联网技术的发展，金融科技已经成为推动乡村经济发展及乡村振兴的重要力量。本文研究分析了金融科技发展趋势、主要涵盖内容以及在乡村振兴中发挥的重要作用，结合SWOT分析方法，针对金融科技在支持乡村振兴工作方面存在的不足提出相关政策建议。

「关键词」金融 科技 乡村振兴

乡村振兴战略是我国继脱贫攻坚战胜利之后又一伟大创举，是当前我国实现全面建设社会主义现代化国家的重要战略之一。随着国家乡村振兴政策的加速实施，金融科技已逐渐成为支撑乡村振兴的重要力量。乡村振兴战略的推进，迫切需要创新思维、整合资源、发挥优势、增强力量，而金融科技的发展恰好为这一过程提供了新的动力。

一、金融科技发展及主要涵盖内容

金融科技一般是指以互联网、移动通信等现代信息技术为基础，融入传统金融领域，创造出新的金融产品、服务和运营模式，以提高金融服务效率、降低金融服务成本、改善金融服务质量为目标的一种技术和商业模式，是促进资本市场发展、提高金融服务效率的重要手段。金融科技的关键技术，包括大数据、互联网技术、人工智能、分布式技术等。我国在金融科技领域起步相对较晚，最初主要为互联网金融相关领域，从1993年-2013年的金融科技1.0时代（政策主导，资本扶持）发展到2013年-2018年的金融科技2.0时代（科技推动金融创新，驱动政策完善），再到未来金融科技的3.0时代（科技与金融深度融合，释放产能）。其主要涵盖以下内容：一是数字支付。包括移动支付、电子钱包等。二是互联网金融。包括P2P金融、众筹、股权众筹等。三是区块链技术。在金融领域的应用主要包括数字货币、数字证券等。四是人工智能。在金融领域的应用主要包括智能客服、风险管理、信用评估等。五是大数据。主要应用在风险管理、预测分析等领域。六是虚拟银行。以数字化为核心，通过银行的网络技术和金融技术创新，为客户提供各种金融服务。

二、金融科技在支持乡村振兴中发挥重要作用

近年来，金融科技以信息技术为基础，将人工智能、大数据、区块链、云计算等技术，用于银行、证券、保险等行业，从而形成了多种生态。金融科技在金融服务、投资理财、支付结算等多个领域的广泛推广，为实现乡村振兴带来了新的思路和方式。面对当前国家乡村振兴战略的紧迫性，金融科技可以发挥独特优势，提高农民金融服务的参与度和满意度，为乡村振兴注入新的活力。

（一）推动农村金融服务的升级。金融科技可以改变传统金融机构的业务模式和服务方式，帮助乡村地区的农村金融机构更好地为农民提供金融服务。传统金融机构服务常常停留在简单的贷款、存款等方面，随着金融科技的发展，可以通过互联网金融、移动支付、大数据分析等技术手段，为农村居民提供更便捷、更全面的金融服务。金融科技对农村金融服务的改善，主要体现在为农民提供更加高效快捷的金融服务，更好地理解农村经济发展的趋势和变化等方面。例如，在农村金融领域，大数据可以帮助金融机构更好地管理和分析客户数据，提供更加精准的金融服务。

（二）促进农村金融机构产品创新。传统金融机构面临的问题很多，如资金风险控制、信息不对称等问题。金融科技可以通过提供更智能、更科技化的服务，在提高风控水平的同时，为农村居民提供更加适合其需求的产品，提高金融机构在农村地区的竞争力。随着金融科技的不断发展，金融服务品牌化、差异化、精细化成为未来金融发展的重要方向。通过建立更高效、更安全、更可靠的新型金融服务模式，增强金融服务的创新性和竞争力，从而推动金融创新和乡村振兴的良性互动发展。

（三）改善农村金融机构服务效率，实现金融服务普惠。农村金融机构相对远离城市，面临着资源有限、服务缺乏、业务量小等问题，金融机构的运营效率相对较低。发展金融科技可以通过提高金融机构的信息化水平，优化业务流程，降低运营成本，提高服务效率。一是金融科技通过互联网、大数据等技术手段降低金融服务的门槛，使得金融服务逐渐向下延伸至基层单位和个人，满足农民和艰苦地区地区的融资需求，推进农村金融普惠。二是金融科技能够降低金融机构的运营成本，提高效率，促进金融机构走向精细化、智能化。

（四）促进农村产业获得金融支持。一是金融科技为农村产业融资提供了便利，包括互联网金融、大数据风险评估等金融服务。通过简化流程、降低融资成本、提高融资效率等措施，全面推进农村金融的普及化和科技化，促进普惠金融发展。二是农村产业获得创新支持。随着金融科技的不断发展，许多新兴的产业也在不断涌现，例如农村旅游、农副产品加工等，为农村经济发展增添了新的亮点。这些新兴产业的发展也为金融科技的创新提供了支持和发展动力。

（五）促进乡村地区现代技术推广, 提供更多的商业机会。一是金融科技能够帮助农民通过线上平台销售自己的农产品，并提供相应的金融服务。近年来，新型电商平台和物流运输系统的发展，让传统农产品销售模式发生了重大变革。借助金融科技，可提供从农民种植、物流运输、商城销售以及金融服务等多个方面的服务。二是物联网和大数据分析在农村地区获得广泛应用，农民可以更好地与市场接轨，让农业产品更有竞争力。三是金融科技可以提高农民的教育和知识水平。在线教育和文化娱乐等新型科技应用，可以提高农民的文化素养和科技知识储备，为农民的生产经营活动开辟更多的商业机会。

三、当前金融科技支持乡村振兴工作的不足

（一）基础设施建设薄弱,技术运用不充分。一是部分乡村地区的基础设施建设相对较弱，网络覆盖不完全，阻碍了金融科技发展。二是金融机构在使用技术手段的过程中，既有不够熟练的问题，也有部分机构正处于转型的过程中相对缺乏经验、技术水平低下的问题。

（二）金融科技服务不足，缺乏标准化服务流程。一是乡村地区对金融服务的需求相对较大，但是金融科技服务尚未全面普及到农村地区，未能满足农民的需求。二是不同金融机构之间服务流程不一，可能出现农村居民较难适应的现象。三是缺乏有力的监管和政策扶持措施，金融机构在推广金融科技的过程中会遇到一些困难。

（三）存在信息安全隐患。一是信息不对称。乡村地区的金融信息不够透明，存在信息不对称的情况，阻碍了金融科技在乡村地区的应用。二是信息安全问题。乡村地区的金融环境相对复杂，法律规定不够完善，风险管控成本相对较高。加上乡村地区的信息安全意识普遍较弱，信息泄漏等问题仍时有发生。

四、金融科技支持乡村振兴实践SWOT分析

（一）优势分析（S）。一是金融科技可以帮助解决乡村金融服务的短板，提升金融服务质量和效率，促进乡村经济发展。二是金融科技可以拉近城乡金融之间的距离，推广普惠金融，提高农村居民金融知识和技能。三是金融科技可以帮助农村企业降低融资难度和贷款成本，吸引更多金融资源流向乡村，支持农村产业升级和转型发展。

（二）劣势分析（W）。一是农村居民对金融科技的接受度和使用率较低，需要进行宣传、普及和培训，增强农村金融消费者的信心和积极性。二是农村地区信息发展水平相对滞后，金融科技发展面临一定的技术和设施瓶颈。三是金融科技在农村市场发展的风险相对较高，需要控制资金风险、技术风险等各种可能出现的风险。

（三）机会分析（O）。一是随着国家对于乡村振兴战略的推进，金融机构和科技公司有更多的机会和空间介入乡村金融市场。二是农村产业升级和转型发展需要大量的金融支持，金融科技可以提供更加便捷、快速、低成本的服务模式。三是金融科技的发展带动了金融市场的创新和升级，也带动了乡村数字化建设，以及乡村资产管理、风险管理等方面的发展。

（四）威胁分析（T）。一是金融科技市场的竞争愈加激烈，农村金融市场也面临着来自于城市、国际市场的复杂竞争环境。二是金融科技的不断发展和创新，可能会对传统金融体系和机构带来冲击。三是乡村金融市场存在信息不对称、监管薄弱等问题，需要加强监管和风险管控。

五、相关建议

（一）加快基础设施建设，提高金融科技服务。一是政府和金融机构要加大对乡村地区的技术培训和基础设施建设，为金融科技应用打好基础。在完善农村地区的基础设施建设的基础上提高网络覆盖率，为金融科技的发展提供保障。二是鼓励金融机构加大对乡村地区的金融科技服务投入，推动金融科技在农村地区的广泛应用。三是加大社会投入力度。在乡村振兴中，政府和社会力量密切合作，可以通过设立金融科技创新基金、提供公共金融服务帮助金融机构科技建设与升级，加快农村金融现代化。

（二）加大监管，强化信息安全，规范金融科技发展。一是加强对金融科技的监管和规范管理，建立健全的风险管理和监管体系，规范金融机构在金融科技领域的业务开展，保障人民群众的财产安全。二是强化信息安全管理，提升信息透明度。政府和金融机构要加强对乡村地区的信息采集和公开，通过完善的信息系统和科技手段打破信息不对称现象。针对乡村地区信息安全意识较弱问题，应加强信息安全管理，提高相关人员的信息安全意识。

（三）加大政策扶持，支持金融科技创新。一是政府要加大对乡村地区金融科技的政策扶持力度，包括出台鼓励政策、建立风险补偿机制等，为金融科技在乡村地区的推广提供有力保障。二是加强科技创新支持。加大对农村金融科技创新的扶持力度，引导金融机构积极开展金融科技项目，推动传统金融机构的变革。通过将新兴科技与传统金融行业相结合，改善传统金融服务方式和效率，提高金融行业的竞争力、灵活性和效率，增强支持乡村振兴发展力度。