为深入贯彻落实党中央、国务院关于改进小微企业金融服务、降低小微企业融资成本等要求，在总行党委的坚强领导下，农发行积极研究探索小微信贷业务与数字经济、金融科技融合发展，将更多政策性信贷资金投向小微企业等经济社会重点领域和薄弱环节，支农支小成效显著，取得了良好的社会反响。

助推小微业务实现高质量发展。农发行线上小微业务运用互联网、移动通信、物联网、人工智能等现代金融科技，构建了以小微智贷为主、符合政策性银行职能定位、具有农发行特色的线上小微信贷体系。截至2022年4月末，线上小微业务已惠及全国31个省、市、自治区，1073个县域，共支持3.3万户小微企业，累计投放信用贷款723亿元，实现了政策性金融活水对涉农小微企业的“精准滴灌”。

精准满足小微企业融资需求。农发行线上小微业务依托金融科技进行业务流程再造，实现了客户当天在线授信申请、当天完成授信审批、贷款审批流程“零”人工干预的“110”办贷模式，精准服务小微企业“短小急频”的融资需求，具有理念新、技术新、开放程度高、办贷效率高、支持额度大、利率低等6个特点。从农业产业链供应链整体出发，整合产业链供应链上的物资流、资金流、信息流，打通产业链上的堵点、断点，创新构建供需一体化、与产业紧密融合的金融服务体系。截至目前，共通过线上渠道共服务190家核心企业，为供应链内2214家小微企业提供信用贷款支持，实现资源的优化配置，更好服务实体经济。

为企业量身定制金融服务方案。小微智贷根据客户业务模式和小微企业资金需求，首批研究设计了供应链质押贷、供应链担保贷、粮食竞拍贷、供应链订单贷等4种业务场景。供应链质押贷是农发行与优质合作方联合，以双方信息系统对接、数据共享为基础，为小微企业提供线上流动资金质押贷款。供应链担保贷是以农发行存量优质客户为供应链核心企业，核心企业为小微企业提供全额保证担保，农发行为小微企业提供线上流动资金保证担保贷款。粮食竞拍贷是农发行与国家粮食交易中心合作，以小微企业在国家粮食交易中心竞拍合同为依据，为其提供线上短期流动资金信用贷款。供应链订单贷是农发行与大型央企、国企、上市公司等优质企业合作，为与合作方有真实有效订单合同的小微企业提供线上流动资金信用贷款。

大力推动农发行实现“两个转变”。小微智贷是农发依托供应链、区块链和封闭运行理念建立的全流程数字化办贷系统，可实现线上自动贷款受理、授信审批、合同签订、放款支付、贷后管理。小微智贷的上线运行，使农发行完成了由经验依赖向数据依赖的转变、由银行信息化向信息化银行的转变，对农业政策性金融发挥支农支小职能作用、履行服务新发展格局职责使命形成了有效推动。

供稿 | 总行产业客户部

作者 | 张钊

编辑 | 刘浩