发展普惠金融是党的十八大以来党中央提出的金融发展重要举措。农发行作为我国唯一的农业政策性银行,服务对象集中在“三农”重点领域和薄弱环节、欠发达地区以及弱势群体,这本身就是我国发展普惠金融的一种制度安排。农发行认真贯彻落实党中央决策部署,始终坚持农业政策性银行职能定位,聚焦重点区域、重点群体,强化联农带农机制建设,不断提升信贷支农对改善农民就业、增加农民收入、实现共同富裕的成效,实践探索具有农发行特色的普惠金融发展之路。
一、充分认识发展普惠金融的重要意义,切实增强农业政策性银行的责任感、使命感
党中央、国务院高度重视发展普惠金融。党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融,十九届四中全会提出“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”,十九届五中全会提出“增强金融普惠性”。2023年,中央金融工作会议强调“普惠金融要雪中送炭、服务民生。持续完善金融支持中小微企业和民营企业的政策体系,进一步缓解融资难、融资贵等问题。加大对乡村振兴的金融投入,支持牢牢端稳粮食饭碗、服务乡村产业发展、促进农民增收致富”;国务院出台《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》,明确把助力乡村振兴国家战略有效实施、支持小微经营主体可持续发展、提升民生领域金融服务质量、融入绿色低碳发展目标等作为普惠金融重点领域。
农发行在职能定位、服务重点、资金投向、经营目标上与普惠金融的本质要求高度契合,其信贷业务的最终受益者是农业、农村和农民,带有典型的普惠性。比如支持扶贫、巩固拓展脱贫攻坚成果是最典型的普惠业务。在脱贫攻坚时期,农发行坚持以服务脱贫攻坚统揽业务发展全局,坚定金融扶贫先锋主力模范目标不动摇,构建全行全力全程扶贫工作格局,推动各方力量、各种资源向贫困地区倾斜,大力支持易地扶贫搬迁、深度贫困地区、产业扶贫、“三保障”专项扶贫、定点扶贫、东西部扶贫协作和“万企帮万村”行动等,累计投放精准扶贫贷款2.32万亿元,占全国金融机构精准扶贫贷款投放额的四分之一,投放额和余额均居全国金融系统首位,连续5年荣获全国脱贫攻坚奖,在历年中央单位定点扶贫成效评价中均获得“好”的最高等次,擦亮了“扶贫银行”的品牌形象,为脱贫攻坚战全面胜利贡献了农业政策性金融的智慧和力量。在巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接时期,农发行及时顺应“三农”工作重心转移,保持“四个不减”,做到“五个衔接”,凝聚乡村振兴合力,涉农贷款投入力度创历史新高,巩固衔接贷款累放超过2万亿元,连续3年在金融服务乡村振兴考核评估中获得“优秀”,在农村金融体系中发挥了主体和骨干作用。
二、大力支持带动农民增收,持续助力缩小城乡收入差距
贯彻精准理念、注重带贫成效是金融助力打赢脱贫攻坚战的制胜法宝,实现了有限金融资源与脱贫攻坚需求的精准对接。在新发展阶段,农发行继续坚持精准理念,充分挖掘普惠金融带动弱势群体增收、促进共同富裕的特征,构建贷款联农带农机制,做好有农发行特色的普惠金融。一是加强顶层设计。研究出台《精准帮扶贷款管理指引》等文件,配套7项差异化优惠政策,指导全行持续加大对脱贫人口等重点人群的帮扶力度。加强防返贫监测对象帮扶,在满足人民银行精准帮扶贷款认定标准的基础上,主动将带动服务防返贫监测对象情况纳入精准帮扶贷款成效评定,匹配阶梯式的差异化优惠政策,推动强化防返贫监测对象帮扶,助力守住不发生规模性返贫底线。二是加强组织推动和成效管理。总行行领导带头前往脱贫县实地调查、研究措施、强化督导,推动工作部署落实落地。将精准帮扶贷款投放、帮扶成效管理纳入省级分行巩固衔接考核,按季通报考核测算结果,引导分行加强精准帮扶贷款投放、提升帮扶成效,持续发挥考核导向作用。三是强化系统支撑。建设精准帮扶贷款管理系统,实现精准帮扶贷款认定和成效检查线上办理。搭建信息查询、推送等模块,发挥信息优势,推动承贷企业通过就业等多种方式,与帮扶对象建立利益联结机制,提升贷款帮扶作用。2021-2023年,全行分别投放精准帮扶贷款4841.89亿元、6363.05亿元、7010.84亿元,连续3年实现同比增长。累计带动服务脱贫人口4928.94万人、防返贫监测对象277.89万人,其中产业带动脱贫人口223.11万人、监测对象6.69万人,带动人均年增收7019元。
三、大力支持重点区域加快发展,持续助力缩小地区差距
脱贫攻坚战胜利后,全行坚决落实“四个不摘”,聚焦支持国家乡村振兴重点帮扶县、脱贫县、定点帮扶县、易地扶贫搬迁大型安置点等“四大区域”,坚定先锋主力模范目标不动摇,全力支持巩固拓展脱贫攻坚成果。一是突出支持国家乡村振兴重点帮扶县加快发展。出台支持国家乡村振兴重点帮扶县“31+7条”差异化政策,围绕重点帮扶县自我发展能力不足,人才、资金要素缺乏等问题,组织开展“十大专项行动”。截至2023年末,重点帮扶县贷款余额2570.17亿元,较2020年末净增856亿元,年均增速14.46%,高于全行各项贷款年均增速1.6个百分点。有机构的83个重点帮扶县全部实现信贷投放,确保不留“空白点”。二是全面加大脱贫县支持力度。聚焦增强脱贫地区内生发展动力出台专门意见,并强化边疆欠发达地区政策供给,建立脱贫县分片督导机制,加大信贷资源倾斜配置。大力支持东西部协作和“万企兴万村”行动,引导东部企业到脱贫县投资兴业,支持发达地区产业转移,帮助建设东西部产业协作链条、拓宽产销衔接渠道。截至2023年末,脱贫县贷款余额1.60万亿元,较2020年末增加5208.94亿元,年均增速14.04%,高于全行各项贷款平均增速1.2个百分点。三是全面落实定点帮扶任务。切实落实中央单位定点帮扶任务,深化融资、融智、融情、融商“四融一体”帮扶机制,发挥好“三人小组”作用,推动实施招商引资对接活动、消费帮扶“金秋行动”、乡村振兴人才培训等特色帮扶举措。2021-2023年向定点帮扶县直接投入帮扶资金51.94亿元,帮助引进帮扶项目或企业29个,组织购买和帮助销售定点县农产品4.95亿元,帮助培训基层干部4.22万人次。四是大力支持易地扶贫搬迁安置区融入新型城镇化。紧扣巩固易地搬迁脱贫成果和搬迁群众就业帮扶两大专项行动,建立易地搬迁后续扶持贷款“到条线、到产品、到省、到安置点”调度机制,支持安置区配套设施建设、富民产业发展和就业帮扶等“一区两业”,为万人以上大型安置区提供“一区一策”金融服务。2021-2023年全行累计投放易地扶贫搬迁后续扶持贷款2685.78亿元,2023年末贷款余额2734.60亿元,70个万人以上大型易地扶贫搬迁安置区金融帮扶实现全覆盖。
四、积极支持重点领域和小微涉农主体,持续提升薄弱环节金融服务质效
始终坚守农业政策性银行职能定位,大力支持“三农”重点领域和薄弱环节,助力涉农、小微等企业高质量发展。一是加强涉农贷款投放力度。坚守“三农”主场主责主业,聚焦国家粮食安全、巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接、农业现代化、农业农村建设、区域协调发展和生态文明建设六大领域,持续加大信贷支持、打造特色品牌。建行以来,全行累计发放粮油收购贷款近8万亿元,支持贷款企业收购粮油超过9万亿斤,解决了农民“卖粮难”“打白条”问题。截至2023年末,全行涉农贷款余额8.26万亿,居金融同业首位,在全行各项贷款余额中占比95.04%,涉农贷款不良率0.32%,保持同业优秀水平。二是深入开展小微企业金融服务能力提升工程。落实小微企业差异化支持政策,坚持“保本微利”原则,将普惠小微企业贷款定价优惠政策落实到位,疫情期间积极实施小微企业延期还本付息政策,帮助小微企业渡过难关。主动参与工信部“一链一策一批”融资促进行动,围绕重点业务全面摸排产业链条中的小微客户资源,充分了解客户需求,为链上小微企业提供有针对性的多元化融资方案,持续提升普惠小微企业融资便利度和可得性。深化银政、银担合作,在共建风险分担机制、接入政务数据等方面不断完善深化,形成支持小微企业强大合力。三是充分运用科技手段创新支持小微企业高质量发展。开办小微智贷业务,基于核心企业与小微企业的真实交易背景,精准匹配小微企业用款特点,推动实现全流程自动化办贷,弥补传统方式短板,大幅提升审批效率。创新独立法人贷“线上线下联动办理、联合风控”的业务新模式,为单户小微企业提供更加便捷化智能化的办贷渠道。小微线上模式荣膺“人民银行金融科技发展奖二等奖”“中国金融行业数字化转型最佳创新应用奖”“科创中国金融科技创新大赛二等奖”。2021-2023年普惠小微贷款累计投放1862.53亿元,2023年末贷款余额409.7亿元,较2020年末净增217.48亿元,有余额客户数4.71万户,较2020年末净增3.96万户。
五、全面把握新阶段普惠金融的目标任务,持续加大农业政策性金融支持力度
解决好“三农”发展不平衡不充分问题,是普惠金融的应有之义,迫切需要农发行在全面实施乡村振兴战略中找准工作结合点、切入点、着力点,助力补齐“三农”领域短板。要牢牢把握金融工作的政治性、人民性,突出农发行的特色特点,找准五个方面的重点目标,提升信贷支农对改善农民就业、增加农民收入、实现共同富裕的成效,着力做好普惠金融大文章。一是贷款联农带农成效持续提升。完善贷款联农带农管理机制,精准反映贷款投放与带动农民增收的关联关系,加强政策倾斜激励,提升支农成效。二是支持巩固拓展脱贫攻坚成果力度持续加大。加大对脱贫地区、脱贫人口的精准帮扶力度,5年过渡期内160个重点帮扶县、832个脱贫县整体贷款增速高于全行贷款平均水平,持续发挥金融服务先锋主力模范作用。三是涉农贷款(同口径)余额保持稳定增长。有力有效支持乡村全面振兴,“三农”金融服务力度持续加强,牢固树立在农村金融体系中的主体和骨干地位。四是创新支持小微企业发展力度持续加大。加强小微企业贷款模式创新力度,推动小微企业融资可得性持续提升,线上小微业务稳中有进。五是引导社会资金反哺“三农”成效显著。聚焦支农主攻方向,积极引导社会资金流向“三农”重点领域和薄弱环节,增强农发行和农发债的品牌效应和社会影响力。
下一步,要全面贯彻党中央、国务院关于普惠金融决策部署,认真落实农发行普惠金融行动方案,聚焦国家乡村振兴重点县、脱贫地区等重点区域,涉农贷款、普惠小微贷款等重点领域,脱贫人口、防返贫监测对象、农村低收入人口等重点人群,用好用足倾斜支持政策,持续深化联农带农举措,因地制宜支持辐射带动能力强、具有较强比较优势和市场竞争力的惠民项目和富民产业,坚持对民营企业等不同所有制客户一视同仁,不断提高政策性金融服务的覆盖率、可得性和满意度,推动全行普惠金融高质量发展。