发展普惠金融是党的十八大以来党中央提出的金融发展重要举措。农发行作为我国唯一的农业政策性银行，服务对象集中在“三农”重点领域和薄弱环节、欠发达地区以及弱势群体，这本身就是我国发展普惠金融的一种制度安排。农发行认真贯彻落实党中央决策部署，始终坚持农业政策性银行职能定位，聚焦重点区域、重点群体，强化联农带农机制建设，不断提升信贷支农对改善农民就业、增加农民收入、实现共同富裕的成效，实践探索具有农发行特色的普惠金融发展之路。

一、充分认识发展普惠金融的重要意义，切实增强农业政策性银行的责任感、使命感

党中央、国务院高度重视发展普惠金融。党的十八届三中全会明确提出发展普惠金融，十九届四中全会提出“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”，十九届五中全会提出“增强金融普惠性”。2023年，中央金融工作会议强调“普惠金融要雪中送炭、服务民生。持续完善金融支持中小微企业和民营企业的政策体系，进一步缓解融资难、融资贵等问题。加大对乡村振兴的金融投入，支持牢牢端稳粮食饭碗、服务乡村产业发展、促进农民增收致富”；国务院出台《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，明确把助力乡村振兴国家战略有效实施、支持小微经营主体可持续发展、提升民生领域金融服务质量、融入绿色低碳发展目标等作为普惠金融重点领域。

农发行在职能定位、服务重点、资金投向、经营目标上与普惠金融的本质要求高度契合,其信贷业务的最终受益者是农业、农村和农民，带有典型的普惠性。比如支持扶贫、巩固拓展脱贫攻坚成果是最典型的普惠业务。在脱贫攻坚时期，农发行坚持以服务脱贫攻坚统揽业务发展全局，坚定金融扶贫先锋主力模范目标不动摇，构建全行全力全程扶贫工作格局，推动各方力量、各种资源向贫困地区倾斜，大力支持易地扶贫搬迁、深度贫困地区、产业扶贫、“三保障”专项扶贫、定点扶贫、东西部扶贫协作和“万企帮万村”行动等，累计投放精准扶贫贷款2.32万亿元，占全国金融机构精准扶贫贷款投放额的四分之一，投放额和余额均居全国金融系统首位，连续5年荣获全国脱贫攻坚奖，在历年中央单位定点扶贫成效评价中均获得“好”的最高等次，擦亮了“扶贫银行”的品牌形象，为脱贫攻坚战全面胜利贡献了农业政策性金融的智慧和力量。在巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接时期，农发行及时顺应“三农”工作重心转移，保持“四个不减”，做到“五个衔接”，凝聚乡村振兴合力，涉农贷款投入力度创历史新高，巩固衔接贷款累放超过2万亿元，连续3年在金融服务乡村振兴考核评估中获得“优秀”，在农村金融体系中发挥了主体和骨干作用。

二、大力支持带动农民增收，持续助力缩小城乡收入差距

贯彻精准理念、注重带贫成效是金融助力打赢脱贫攻坚战的制胜法宝，实现了有限金融资源与脱贫攻坚需求的精准对接。在新发展阶段，农发行继续坚持精准理念，充分挖掘普惠金融带动弱势群体增收、促进共同富裕的特征，构建贷款联农带农机制，做好有农发行特色的普惠金融。一是加强顶层设计。研究出台《精准帮扶贷款管理指引》等文件，配套7项差异化优惠政策，指导全行持续加大对脱贫人口等重点人群的帮扶力度。加强防返贫监测对象帮扶，在满足人民银行精准帮扶贷款认定标准的基础上，主动将带动服务防返贫监测对象情况纳入精准帮扶贷款成效评定，匹配阶梯式的差异化优惠政策，推动强化防返贫监测对象帮扶，助力守住不发生规模性返贫底线。二是加强组织推动和成效管理。总行行领导带头前往脱贫县实地调查、研究措施、强化督导，推动工作部署落实落地。将精准帮扶贷款投放、帮扶成效管理纳入省级分行巩固衔接考核，按季通报考核测算结果，引导分行加强精准帮扶贷款投放、提升帮扶成效，持续发挥考核导向作用。三是强化系统支撑。建设精准帮扶贷款管理系统，实现精准帮扶贷款认定和成效检查线上办理。搭建信息查询、推送等模块，发挥信息优势，推动承贷企业通过就业等多种方式,与帮扶对象建立利益联结机制，提升贷款帮扶作用。2021-2023年，全行分别投放精准帮扶贷款4841.89亿元、6363.05亿元、7010.84亿元，连续3年实现同比增长。累计带动服务脱贫人口4928.94万人、防返贫监测对象277.89万人，其中产业带动脱贫人口223.11万人、监测对象6.69万人，带动人均年增收7019元。

三、大力支持重点区域加快发展，持续助力缩小地区差距

脱贫攻坚战胜利后，全行坚决落实“四个不摘”，聚焦支持国家乡村振兴重点帮扶县、脱贫县、定点帮扶县、易地扶贫搬迁大型安置点等“四大区域”，坚定先锋主力模范目标不动摇，全力支持巩固拓展脱贫攻坚成果。一是突出支持国家乡村振兴重点帮扶县加快发展。出台支持国家乡村振兴重点帮扶县“31+7条”差异化政策，围绕重点帮扶县自我发展能力不足，人才、资金要素缺乏等问题，组织开展“十大专项行动”。截至2023年末，重点帮扶县贷款余额2570.17亿元，较2020年末净增856亿元，年均增速14.46%，高于全行各项贷款年均增速1.6个百分点。有机构的83个重点帮扶县全部实现信贷投放，确保不留“空白点”。二是全面加大脱贫县支持力度。聚焦增强脱贫地区内生发展动力出台专门意见，并强化边疆欠发达地区政策供给，建立脱贫县分片督导机制，加大信贷资源倾斜配置。大力支持东西部协作和“万企兴万村”行动，引导东部企业到脱贫县投资兴业，支持发达地区产业转移，帮助建设东西部产业协作链条、拓宽产销衔接渠道。截至2023年末，脱贫县贷款余额1.60万亿元，较2020年末增加5208.94亿元，年均增速14.04%，高于全行各项贷款平均增速1.2个百分点。三是全面落实定点帮扶任务。切实落实中央单位定点帮扶任务，深化融资、融智、融情、融商“四融一体”帮扶机制，发挥好“三人小组”作用，推动实施招商引资对接活动、消费帮扶“金秋行动”、乡村振兴人才培训等特色帮扶举措。2021-2023年向定点帮扶县直接投入帮扶资金51.94亿元，帮助引进帮扶项目或企业29个，组织购买和帮助销售定点县农产品4.95亿元，帮助培训基层干部4.22万人次。四是大力支持易地扶贫搬迁安置区融入新型城镇化。紧扣巩固易地搬迁脱贫成果和搬迁群众就业帮扶两大专项行动，建立易地搬迁后续扶持贷款“到条线、到产品、到省、到安置点”调度机制，支持安置区配套设施建设、富民产业发展和就业帮扶等“一区两业”，为万人以上大型安置区提供“一区一策”金融服务。2021-2023年全行累计投放易地扶贫搬迁后续扶持贷款2685.78亿元，2023年末贷款余额2734.60亿元，70个万人以上大型易地扶贫搬迁安置区金融帮扶实现全覆盖。

四、积极支持重点领域和小微涉农主体，持续提升薄弱环节金融服务质效

始终坚守农业政策性银行职能定位，大力支持“三农”重点领域和薄弱环节，助力涉农、小微等企业高质量发展。一是加强涉农贷款投放力度。坚守“三农”主场主责主业，聚焦国家粮食安全、巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接、农业现代化、农业农村建设、区域协调发展和生态文明建设六大领域，持续加大信贷支持、打造特色品牌。建行以来，全行累计发放粮油收购贷款近8万亿元，支持贷款企业收购粮油超过9万亿斤，解决了农民“卖粮难”“打白条”问题。截至2023年末，全行涉农贷款余额8.26万亿，居金融同业首位，在全行各项贷款余额中占比95.04%，涉农贷款不良率0.32%，保持同业优秀水平。二是深入开展小微企业金融服务能力提升工程。落实小微企业差异化支持政策，坚持“保本微利”原则，将普惠小微企业贷款定价优惠政策落实到位，疫情期间积极实施小微企业延期还本付息政策，帮助小微企业渡过难关。主动参与工信部“一链一策一批”融资促进行动，围绕重点业务全面摸排产业链条中的小微客户资源，充分了解客户需求，为链上小微企业提供有针对性的多元化融资方案，持续提升普惠小微企业融资便利度和可得性。深化银政、银担合作，在共建风险分担机制、接入政务数据等方面不断完善深化，形成支持小微企业强大合力。三是充分运用科技手段创新支持小微企业高质量发展。开办小微智贷业务，基于核心企业与小微企业的真实交易背景，精准匹配小微企业用款特点，推动实现全流程自动化办贷，弥补传统方式短板，大幅提升审批效率。创新独立法人贷“线上线下联动办理、联合风控”的业务新模式，为单户小微企业提供更加便捷化智能化的办贷渠道。小微线上模式荣膺“人民银行金融科技发展奖二等奖”“中国金融行业数字化转型最佳创新应用奖”“科创中国金融科技创新大赛二等奖”。2021-2023年普惠小微贷款累计投放1862.53亿元，2023年末贷款余额409.7亿元，较2020年末净增217.48亿元，有余额客户数4.71万户，较2020年末净增3.96万户。

五、全面把握新阶段普惠金融的目标任务，持续加大农业政策性金融支持力度

解决好“三农”发展不平衡不充分问题，是普惠金融的应有之义，迫切需要农发行在全面实施乡村振兴战略中找准工作结合点、切入点、着力点，助力补齐“三农”领域短板。要牢牢把握金融工作的政治性、人民性，突出农发行的特色特点，找准五个方面的重点目标，提升信贷支农对改善农民就业、增加农民收入、实现共同富裕的成效，着力做好普惠金融大文章。一是贷款联农带农成效持续提升。完善贷款联农带农管理机制，精准反映贷款投放与带动农民增收的关联关系，加强政策倾斜激励，提升支农成效。二是支持巩固拓展脱贫攻坚成果力度持续加大。加大对脱贫地区、脱贫人口的精准帮扶力度，5年过渡期内160个重点帮扶县、832个脱贫县整体贷款增速高于全行贷款平均水平，持续发挥金融服务先锋主力模范作用。三是涉农贷款（同口径）余额保持稳定增长。有力有效支持乡村全面振兴，“三农”金融服务力度持续加强，牢固树立在农村金融体系中的主体和骨干地位。四是创新支持小微企业发展力度持续加大。加强小微企业贷款模式创新力度，推动小微企业融资可得性持续提升，线上小微业务稳中有进。五是引导社会资金反哺“三农”成效显著。聚焦支农主攻方向，积极引导社会资金流向“三农”重点领域和薄弱环节，增强农发行和农发债的品牌效应和社会影响力。

下一步，要全面贯彻党中央、国务院关于普惠金融决策部署，认真落实农发行普惠金融行动方案，聚焦国家乡村振兴重点县、脱贫地区等重点区域，涉农贷款、普惠小微贷款等重点领域，脱贫人口、防返贫监测对象、农村低收入人口等重点人群，用好用足倾斜支持政策，持续深化联农带农举措，因地制宜支持辐射带动能力强、具有较强比较优势和市场竞争力的惠民项目和富民产业，坚持对民营企业等不同所有制客户一视同仁，不断提高政策性金融服务的覆盖率、可得性和满意度，推动全行普惠金融高质量发展。