「摘要」随着农发行数字化转型的深入，日积月累的数据、系统、业务孤岛逐渐掣肘业务发展，基层行“便捷取数”和“自主用数”需求高涨。农发行上海市分行深入贯彻落实总、分行党委为基层减负相关部署要求，聚焦基层行“下表烦”“找数难”的痛点问题，积极引进RPA数字员工构建新型数字生产力，通过模拟人工操作执行大量高重复性业务流程，高效整合多个数据生产、分析系统信息，加快数据流转，为推进农发行“数智化转型”提供基层实践样本。

「关键词」基层减负 报表 RPA机器人

在金融创新、监管报送日趋精细化等多重因素驱动下，农发行统计工作日趋复杂，基层行面临的报表填报压力也随之陡增。上海分行坚持问题、目标导向，借鉴国内外同业先进经验，开发多个RPA机器人应用场景，以科技赋能数据管理工作，助力基层减负。

一、RPA机器人主要优势及同业实践情况

RPA（机器人流程自动化）又被称为数字化劳动力，是指基于机器人脚本语言，自动化操作鼠标、键盘以及运行预设程序代替或协助人工处理日常事务。主要优势包括：一是节省人力成本。RPA机器人通过接管日常高频、高耗时、高重复性、低附加值的数据录入、编辑及搬运等工作，可有效减轻基层员工工作压力。二是提升业务执行效率。RPA机器人基于明确的规则与指令可实现7×24小时不间断稳定工作。三是应用范围广。RPA机器人支持跨系统数据传输、网页数据抓取、文档操作、邮件收发等多项操作。四是安全性高。RPA机器人采用非侵入性的信息集成方式，不要求开发接口或改造系统，不会对企业的现有系统框架造成任何干扰或风险。

2023年11月，人民银行发布《机器人流程自动化技术金融应用指南》，旨在鼓励金融机构合理运用RPA机器人打造环节无缝衔接、信息实时交互、资源协同高效的业务处理模式。2023年年报显示，工行、农行、建行、邮储银行等同业已在授信管理、财务管理、运营管理、报表减负等多个领域实现RPA机器人的规模化推广应用，覆盖前台操作、中台流转和后台支撑等多个业务场景。

二、系统研发及应用效果

（一）系统研发情况

上海分行自2022年7月正式启动RPA机器人项目。一是开展产品测试。由信息科技处牵头成立RPA机器人开发小组，根据前期的市场调研，遴选出金智维、云扩和阿里云三家成熟厂商的RPA机器人产品先后投入测试。二是挖掘业务需求。采用现场调研、线上征集等方式广泛征求各业务处室、基层行报表减负需求。三是聚焦业务场景。通过评估各项目的自动化可行性，优先推进高频、高重复性和减负效果显著的报表自动化开发流程。四是推动项目落地见效。与深圳金智维科技公司合作，历经代码编写、测试、发布、修改维护等过程，系统于2022年10月起投产使用。当前，搭设在行内业务网段机器人两台，办公网段一台，互联网端一台，涉及多个系统的数据抓取、整合、编辑及搬运，如图1所示。

（二）系统功能

上海分行当前开发的RPA机器人应用场景涵盖报表下载、报表核对、数据整理、消息发布以及跨系统数据传输等多个方面，以下重点介绍四个典型场景。

1.存贷款与ftp定价日报发布

为方便员工随时登录“农发智勤”手机端查阅当日业务数据，及时了解业务动态，分行使用RPA机器人自动生成存贷款与ftp日报，具体功能如下：

（1）多平台抓取报表数据。分别登录总、分行数据服务平台以及办公平台内部资金转移定价系统，下载前一个工作日的《存贷款日报表》《各项存款日均余额月报表》《客户存款日均余额监测表》《贷款流水采集单》以及《存贷款ftp价格参考表》等16张工具表。

（2）日报编辑与上传。分别提取上述16张工具表中的目标数据写入文档，并按照要求进行排版与格式修改。最后将写好的报告上传至农发智勤的“数据服务”模块及部门共享网盘。

此场景中，RPA机器人根据预设逻辑和步骤跨系统采集数据并粘贴于文档中，修改包括字体、字号、颜色、粗体、斜体、段间距、缩进等基本格式，自动生成报告发送给业务人员，将原本需要人工每天花费约40分钟的查询和填报任务缩短至1分钟完成。程序每日定时启动，全程无需任何人工干预，可有效避免因人工失误造成的数据遗漏和错误问题。此外，该程序内设有智能识错、延时控制以及循环重试流程，如遇报表下载高峰期登录界面卡顿或网页出错问题，可实现多达六次的流程自动重做，有效杜绝了因网页不稳定造成的任务执行失败问题。

2.财务报表下载

为满足各业务条线及基层行报表填写与核对需要，分行每月初报表集中期需投入大量时间下载各币种、各门类财务报表两百余张，借助RPA机器人实现功能如下：

（1）导出财务报表。登录综合前端系统逐张下载财务报表，包括分行本外币合并、人民币、美元合并、美元折人民币四类币种的利润表、损益明细表、资产负债表和业务状况表，涉及月度40张，季度60张，半年度80张，年度100张；分行、分行会计处及全辖11个分支机构本外币合并的利润表、损益明细表、资产负债表和业务状况表共计52张；分行、分行会计处及全辖11个分支机构人民币、美元折人民币、本外币合并的旬度业务状况表共计84张。

（2）报表存储及核对。将上述财报按规定格式命名并存储于指定文件夹，同时生成报表下载记录，标注每一张财报的下载情况（“已下载”或“未下载”），便于查漏补缺。

原先财务报表的下载工作分散由分行信息科技处及11个分支机构柜面人员负责，由于过程枯燥、耗时较长等问题时常出现报表重复下载或遗漏下载的情况。改用RPA机器人代为下载财报后，报表人员仅需核实下载记录，任务时长由2小时缩短至1分钟，充分释放了人力资源。同时，为践行扁平化改革，上海分行正逐步推进支行报表上收工作，分阶段接管支行全部监管类及部分行内指标类报表填制、审核及报送工作。财务报表的集中下载与实时共享有助于报表人员在月初报表高峰期缩短事务性工作时长，更加专注于报表填制与审核，显著提升工作效率。

3.综合前端系统数据抓取

上海分行借助RPA机器人帮助营业部国际业务部及会计结算部完成了一些重复性较高的报表查询及下载打印任务,实现功能如下：

（1）国际结算数据抓取。逐条抓取“汇出汇款查询”“进口代收查询”和“进口信用证”模块中每笔交易的费用类别和金额填入指定位置。

（2）存款分户账查询。抓取并下载存款分户账查询系统中“账户状态”为“正常”的企业数据。

（3）交易明细查询。根据3.2中的企业数据逐个查询交易明细并合并至新表，同时生成下载记录。

（4）客户回单查询打印。在网银内部管理系统中根据3.2中的企业数据逐个查询企业“是否开通网银”并记录。筛选目标客户进行回单查询并打印。

（5）贷款每日计息查询。进入“贷款每日计息查询”模块，根据业务部门提供的贷款借据号查询每笔业务的利率、利息信息并导出。

本场景中，RPA机器人替代或辅助人工完成多项数据查询、下载和传输流程，如在3.3交易明细查询流程中RPA机器人可以实现多账号长周期交易明细的快速查询，适用于反洗钱交易排查、审计检查、制作报表等多种应用场景，有效将员工从繁重的事务性工作中解脱出来，使员工能够专注于更为复杂的创造性工作，切实解放“表哥”“表姐”，减负成果显著。

4.客户风险数据信息核对

为实现分行客户信息动态的自动追踪，提升客户风险统计数据质量，农发行借助RPA机器人下载外网数据，并利用python工具实现数据核对及预警，具体步骤如下：

（1）下载外部企业信息。每日定时登录外部企业信用信息查询平台批量抓取外网数据。

（2）客户动态追踪预警。启动python程序将下载数据与前一日外网数据进行比对并显著标注存在企业信息变更的行列。最后将当日外网下载数据以及《核对结果表》发送至指定邮箱。

本场景中，分行创新性采用“RPA+python”的开发方式搭建客户风险统计数据质量监控检查及更新维护流程。RPA机器人通过内嵌python程序，自动进行对包括客户名称、客户统一社会信用代码、企业注册地、法定代表人姓名以及企业注册资本等企业信息在内的一致性校验并提示冲突信息，充分凸显RPA机器人的集成特长以及python的灵活优势，实现“1+1＞2”。分行审核人员依据《核对结果表》可以及时了解我行客户动态，对基层行业务人员发出工作提示，帮助他们及时、准确核实、维护、更新客户信息，给客户风险统计数据质量管理工作再上一把“科技锁”。

三、当前存在的困难与挑战

当前，上海分行的RPA机器人应用已初显成效，但也面临诸多问题。一是开发基础薄弱。尽管当前RPA研发设计工具提供了智能屏幕读取、组件拖拉拽等低代码方式，但实际开发过程中仍不可避免结合业务实际编写底层代码，分行信科人员均为兼职从事RPA机器人开发，项目经验相对不足，独立开发复杂流程存在一定困难。二是维护成本较高。由于RPA机器人属于附着性工具，与农发行系统并不直接接入，因此当数据生产系统界面元素发生变更时，RPA机器人无法自主判断并适应，需要开发人员根据工作日志与报错信息及时进行错误定位与调试以确保程序的顺利运行。三是缺乏共享机制。受限于不同厂商的开发平台，代码难以实现迁移共享，各兄弟省份的相似需求可能存在重复开发的情况，资源浪费现象较为普遍。

四、思考与建议

上海分行基于RPA机器人助推基层行报表减负取得一定实效，但也存在着应用场景少、开发程度低、推广范围小等问题。下一步，上海分行将不断拓展RPA机器人应用的深度与广度，切实减轻基层行重复操作负担，持续擦亮上海分行“精品城市行”标签。

一是夯实专业基础，创新开发模式。一方面是组建由信息科技处牵头、各业务处室和基层行协同的RPA机器人开发服务团队，通过“以练带学、以学带用”的方式逐步掌握常规性应用的开发思路与常见报错的修复方案。另一方面是及时跟进行业进展，尝试引入AI编程助手协助RPA开发，逐个击破开发难点，提升自主开发能力。

二是深挖业务需求，部署项目集群。根据各条线的业务需求及开发特点，积极推动业务与信息科技深度融合，逐步推进RPA机器人取数层次进一步延展，解锁更多高价值应用场景，搭建规模化、全流程和多技术集成的RPA机器人集群。

三是借鉴先进做法，共享开发成果。通过提高与总行技术创新实验室的纵向交流请教频次，加强与各优秀省行同仁的横向联合共建，博采众长，提升科技赋能水平。同时充分依托总行开发的RPA机器人服务平台共享开发成果，推动农发行“数智化转型”再上新台阶。