「摘要」银行培育和发展自身新质生产力应与数字技术相结合，加快推进数字化转型。数字技术等金融新质生产力工具主要应用于农发行对外服务客户、对内赋能员工和监督决策三个方面，全面提升数字服务、数字决策、数字管理、数字运营和数字监督能力和水平。农发行应从加强技术创新应用、深化业技融合、建设重点项目和生态场景、强化数据能力、打造人才队伍、完善资源保障等方面着手培育和发展新质生产力。
「关键词」新质生产力 数字技术 高质量发展发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。2024年3月政府工作报告首次写入新质生产力，党的二十届三中全会又进一步强调因地制宜发展新质生产力。农发行应加快培育和发展新质生产力，做好数字金融这篇大文章，提高服务国家战略和“三农”发展质效，加快乡村振兴和农业强国建设。
一、银行发展自身新质生产力意义重大
新质生产力形成于新的发展实践，特点是创新，关键在质优，本质是先进生产力。新质生产力符合新的发展理念和先进生产力的演进方向，具有强大的发展动能，能够引领创造新的社会生产时代。银行是助力新质生产力形成与发展的重要一环，主要发挥资金配置功能，持续完善多维度、深层次、全方位的金融产品与服务，激励企业技术创新。
与此同时，新质生产力可以帮助银行有效推进基于数据资产和数字化技术的金融创新，加快推进业务经营管理数字化，提高金融服务质量和效率，为金融支持产业领域新质生产力提供内生动力。银行自身也早已掀起数字化转型浪潮，主动将数字技术应用于客服、营销、运营、风控等业务领域，持续提高业务智能化水平，更好地服务实体经济发展和人民群众生产生活。因此，银行积极布局发展自身新质生产力，加快数字金融发展具有重大意义。
数字技术是银行加快形成自身新质生产力的关键技术支撑和重要推动力。银行应加强数字技术创新与应用，以数字技术重塑产品形式、业务流程、运行机理和组织架构等，加快推进数字化转型。
二、银行培育自身新质生产力的重点领域
一是创新数字金融产品和服务。借助数字技术支持，银行可以创新数字化的金融产品和服务，满足客户多元化、个性化的金融需求。例如交行的数字人民币服务体系，适用诸多消费场景；农行的“微捷贷”，扩大小微信用贷覆盖面；招行的智能客服“小招”，推动零售业务全面智能化；工行的“融e聚”，打造产业、乡村、教育、政务等功能于一体的开放银行服务平台。
二是提升数据分析与应用能力。通过数字技术挖掘分析应用数据，银行不仅可以还原客户画像，实现精准营销、风险预警、产品优化和市场洞察，还可以打通运营管理到一线业务的闭环，促使综合管理更加便捷高效。例如建行的AI大模型、工行的数字化运营体系、中信银行的“中信大脑”等，都深度挖掘分析内外部数据，将结果应用于银行方方面面。
三是赋能经营管理和决策数字化。基于数字技术支撑，银行可以通过建设网络服务平台、运用物联网信息追踪等手段，有效提升经营管理和业务决策的效率和精度。例如中行针对技术开发领域打造的分布式、大数据和前端技术三大基础技术平台，实现产品研发降本增效。浦发银行的数字员工、招行的“薪福通”等应用均大规模提升经营管理和决策效率。
三、农发行应用金融新质生产力的主要方向
金融新质生产力的培育和发展重点在数字金融建设，与银行数字化转型高度相关。按服务对象看，数字技术等金融新质生产力在农发行主要应用方向体现在对外服务客户，对内赋能员工和监管决策三个方面。
（一）在对外服务客户方面，组合运用新质生产力工具改善端到端的客户旅程体验，提升对客数字服务能力和水平。组合运用新质生产力可以改善端到端的客户旅程体验，提供一体化、精细化、智能化、特色化的客户服务，提升对客数字服务能力和水平。一是数字服务。打通线上、远程、线下等服务客户全渠道，深化不同渠道融合程度，提升一体化协同化服务水平，为客户提供更加灵活便捷多样的数字服务。二是数字营销。提升客户洞察、连接、转化能力，完善客户画像，强化智能交互，准确理解并快速响应客户，为客户提供更加特色精准智能的数字营销。三是数字信贷产品。支持小微业务新场景开发、系统建设、风险防控、数据引入、区块链应用等方面，围绕“三农”重点领域开发新场景、延伸新链接，为小微企业提供差异化、智能化、场景化的数字信贷产品。四是数字人民币。创新拓展数字人民币应用场景，优化结算流程，解锁更多贷款业务场景，为客户提供普惠安全可及的数字人民币业务。
（二）在对内赋能员工方面，组合运用新质生产力工具重塑数字运营和办公行政体系，提升员工流程管理、协同办公、绿色办公能力。通过组合运用数字技术等金融新质生产力，农发行可以统筹推进数字运营体系建设，解决内部流程自动化不足、成本效率不高、账户风险凸显、数据整合有限等问题。一是优化数字运营。推进业务流程再造，实现业务流程贯通和线上化自动化，提高集中作业自动化、集约化水平，减少手工操作、手工报表，促使业务办理更加流畅。二是提升一站式数字办公能力。打通内部各类系统，统筹协调各类业务，加强互联互通，共享工作信息数据，推动数字办公、行政管理流程协同化高效化，提升员工一站式数字办公能力。三是推进绿色低碳转型。强化大模型等新质生产力应用，探索“无接触”新运营、远程办公、视频会议支持等新形态，推进自身绿色低碳高质量发展。
（三）在对内赋能监管决策方面，组合运用新质生产力工具激活释放数据新动能，助力数字管理、数字决策和数字监督更加精准全面。数据已成为银行业的核心资产之一，组合运用新质生产力工具可以助力农发行打通内外部数据，实现信息透明共享，并通过深度挖掘大数据全面支撑经营管理、业务决策和内部监督，释放数据资产价值。一是数字管理。综合运用数据挖掘、区块链、AI模型等数字技术，对信息资源与数据资产进行管理、开发、分配和利用，完善信贷产品开发、业务流程再造、风险防控升级，优化财务资源、信贷资产配置，构建数字化管理生态体系。二是数字决策。深化数字技术运用，整合内外部数据资源，优化信息处理流程，准确全面客观地展示经营数据、办公信息、政务数据等信息，并对信息进行挖掘分析，形成辅助决策和执行的参考依据，推动全行由经验决策向数字决策转变。三是数字监督。构建银行内部信息共享和流转系统，提升收集传递分散在各个系统里的内控、审计、财务等监督数据信息质效，并通过构建相应的监测模型进行实时监督，提高数字监督制约水平。
四、农发行培育和发展新质生产力的路径
“数字农发行”建设已经取得显著成效，为培育和发展新质生产力奠定良好基础。一是战略规划与组织流程建设方面，农发行自2018年制定并实施科技三年规划和“十四五”科技发展规划，深入实施数字赋能工程，深化科技体制改革，并对组织架构进行调整，设立总行金融科技和数字化发展委员会统筹负责数字化转型工作，设立“两部三中心”协同推进数字赋能工程，为发展数字金融营造充满活力的工作环境。二是业务经营管理数字化方面，农发行“两弹一星”工程已圆满收官，上线了一批重要系统和项目支撑覆盖重点业务领域和全行“八项改革”，加快“小微智贷”生态场景建设，实现科技赋能、业技融合的重大跨越，有力支撑了业务发展，丰富了金融服务能力和手段。三是数据能力建设方面，农发行持续夯实数据治理基础工作，推进数据标准统一，加强数据质量管控，深化数据应用，数据治理和服务能力逐步提升，为释放数据要素活力奠定了坚实基础。四是科技能力建设和风险防范方面，农发行打造了网络安全体系、基础设施云、“两地三中心”、大数据服务体系等符合现代银行特征的科技基础，科技自主可控水平、网络安全水平大幅提升，科技建设迈向“好不好”阶段。五是保障支持方面，农发行开展了科技人才强基“千人计划”，并持续完善资金、制度、激励机制等资源保障，科技活力与创造力得到有效激发。农发行应从以下方面着手，持续强化新质生产力的培育和发展。
（一）加强数字技术创新与应用，夯实数字金融基础技术底座。数字技术是形成新质生产力核心要素，农发行应加快数字技术创新应用。一是加强数字技术创新与应用落地。强化对先进技术产业化、绿色低碳发展、新质生产力的优化组合运用，支撑传统金融基础设施数字化、智慧化改造。二是加速推进关键核心技术自主可控。强化基础设施、运维、数据、安全等多方面的自主建设能力和管理能力，提升科技自主可控水平。三是强化数字安全防护屏障。增强网络安全、数据安全、安全生产管理等能力，牢牢守住不发生重大网络安全事件的底线。
（二）促进业务与技术深度融合，全面支撑保障业务经营发展。组合运用新质生产力可以赋能经营管理，使经营管理质效再上一个甚至多个台阶。农发行应坚持业务技术深度融合，系统和项目建设要贴合业务发展需求，为业务发展提供完备和先进的系统功能支撑，推动数字技术在业务发展、经营管理、信贷决策、风险管理等领域的创新应用。
（三）坚持统筹规划、有序推进，加快建设重点项目和生态场景。农发行应坚持统筹规划，加速重点项目和生态场景建设。一是统筹规划、有序推进。从全行全局角度统筹发展规划，做好落地实施路线图，确保统筹规划、分步实施、有序推进，科技能力建设与全行业务发展战略相匹配。二是加强重点项目建设。挖掘一批具体、实用性强、对分支机构有重要支撑作用的项目重点突破，强化对内部数字赋能。三是急用先行、搭建场景。加快“小微智贷”生态场景建设，不断应用新技术，开发新场景，延伸新链条，为涉农供应链核心企业及上下游小微企业提供一体化、场景化、综合性金融服务，构建全行涉农产业数字化生态。
（四）强化数据治理和服务能力建设，撬动科技创新成果转化应用。数据进入生产函数能够撬动科技创新成果转化应用，提升全要素生产率。农发行应重视数据价值，夯实数据能力建设，加快数据价值应用研究。一是提升数据治理能力。扎实推进数据治理，统一基础数据标准，完善数据治理体系，全面提升数据质量。二是构建数据共享平台。整合打通分散在各个系统的内部数据，构建全行数据库及数据资产管理体系。三是引入党政等权威数据。引进外部权威数据，并加强在全行范围的研究应用，满足不同业务领域需求，为业务发展提供高质量的政务数据支撑。四是提升数据挖掘和应用能力。对数据信息进行挖掘分析应用，发挥数据资产在乡村振兴、决策支持、财务管理和信贷风险等各个领域的要素价值。
（五）完善机构人员配置和人才队伍建设，激发人才活力与创造力。新质生产力的基本内涵之一就是打造高素质劳动者队伍，农发行应着力锻造忠诚干净担当的高素质专业化金融干部人才队伍。一是坚持党管人才原则。持续加强党对人才工作的全面领导，抓好人才思想政治教育和专业能力提升。二是抓好人才“选育管用”。加力推进人才强行工程落地实施，推动各类人才库建设，加大人才储备力度，发挥人才资源合力优势。三是优化机构设置和人员配置。聚焦金融科技人才队伍建设，理清总行部室和直属机构的关系，建好用好西安、珠海、合肥金融科技中心基地，大力锻炼培养优秀人才。四是储备科技人才队伍。加快落实科技“千人计划”，通过多种形式、多种渠道补充金融科技人员，健全相关专业岗位，逐步建立数量充足且相对稳定的高素质人员队伍。五是加强人才强行文化建设。积极培育中国特色金融文化，引导培塑全行干部人才诚实守信、以义取利、审慎稳健、守正创新、依法合规的价值取向。
（六）持续完善支撑体系保障措施，护航数字金融发展。金融新质生产力的培育和发展是一项系统工程，农发行需要持续完善支撑体系和保障措施来确保顺利开展。一是强化统筹组织领导。建立健全配套的管理机制和工作机制，打造敏捷组织架构，协调业务和资源配置，协同推进数字金融建设。二是持续优化制度保障体系。建立健全具备适度前瞻性、包容性，权责适配、内控合规、风控科学的制度体系。三是构建科学考评体系。探索制定数字化转型评价指标，健全考核激励机制，调动全行各部门人员自主探索积极性。四是匹配保障措施。匹配投入专项资金、人力、基础资源等保障措施，大力开展交流培训和技能比赛等活动，加强数字金融文化软实力的培育，确保各项工作落实到位。
