「摘要」农业强国是社会主义现代化强国的根基。发挥金融强国优势赋能农业强国建设，既是金融回归本源、服务实体经济的内在要求，也是夯实现代化强国根基的必然要求。以金融强国赋能农业强国建设，就是要写好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为农业强国建设插上“金翅膀”，以加快农业农村现代化，更好推进中国式现代化建设。

「关键词」农业强国 金融赋能 五篇大文章习近平总书记强调，“没有农业农村现代化，就没有整个国家现代化”，要求“以加快农业农村现代化更好推进中国式现代化”，深刻阐明了农业农村现代化与中国式现代化的内在关系。我国已进入以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业的新征程，作为固底板、补短板的关键举措，加快农业农村现代化将有力推动中国式现代化向更高水平、更高质量迈进，不断增强中国式现代化建设的整体性、系统性和协同性，确保到2035年基本实现社会主义现代化，到本世纪中叶全面建成社会主义现代化强国。“农业强国”是社会主义现代化强国的重要组成部分，建设农业强国为社会主义现代化强国奠定坚实基础。中央金融工作会议和党的二十届三中全会都强调要建设“金融强国”，要求发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。因此，金融机构要以此为契机，写好金融的“五篇大文章”，高质量赋能农业强国建设，为农业农村现代化插上“金翅膀”。

一、充实绿色金融服务内容

金融不仅是促进国民经济发展的血脉，而且是推动社会进步的重要力量。随着全球气候变化影响的加剧，推进农业绿色发展是农村经济社会发展必然要求。习近平总书记指出，“必须加快发展方式绿色转型，助力碳达峰碳中和”。2024年，党中央和国务院、相关部门先后发布多个加快绿色发展的文件，加快经济社会发展全面绿色转型已经被纳入国家进一步全面深化改革的总目标。在中央层面，《中共中央关于全面推进美丽中国建设的意见》和《中共中央国务院加快经济社会发展全面绿色转型的意见》分别为加快经济社会全面绿色转型提出了重点任务，强调加快经济社会发展全面绿色转型，形成节约资源和保护环境的空间格局、产业结构、生产方式、生活方式，全面推进美丽中国建设，加快推进人与自然和谐共生的现代化。在部门层面，中国人民银行联合国家发展改革委、工信部、财政部等七部门发布了《关于进一步强化金融支持绿色低碳发展的指导意见》，对绿色金融发展提供了顶层指引。国家金融监管总局为贯彻落实中央文件要求，专门印发了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，提出了聚焦“双碳”目标健全绿色金融体系。中国人民银行、生态环境部等四部门联合印发了《关于发挥绿色金融作用服务美丽中国建设的意见》指出，将绿色金融服务美国中国建设纳入构建中国特色现代金融体系。农业农村部印发了《关于加快农业发展全面绿色转型促进乡村生态振兴的指导意见》，从促进资源节约和投入品减量使用、促进废弃物资源化利用、推进农业生态系统稳定多样、促进全产业链绿色低碳转型等四个方面提出了十项重点任务和措施。实施农业农村减排固碳行动，推动农业农村绿色发展，推进农村人居环境整治提升，提供更多绿色、优质、健康、安全的农产品和建设宜居宜业的和美乡村，这些都是金融支持农业农村绿色发展的重要内容。

绿色金融在“三农”领域的产品线还不够丰富，除了绿色信贷以外，绿色债券、碳金融产品和转型金融产品还不多。由于绿色金融领域涉及环境、低碳等相对专业的知识结构，有一定的门槛要求，金融机构普遍缺乏熟悉绿色金融政策和金融产品设计的专业人才，对适合不同区域、不同生态类型的农业绿色发展模式探索还不够。因此，金融机构要践行绿色金融理念，深入了解农村各类主体的实际需求，为其量身定制金融服务方案。充实绿色金融服务内容，创新“专业合作社”“农担贷”等产品，解决农村各类信贷主体的资金短缺难题，通过快捷贷、绿色通道等多种金融工具助力发展绿色产业，为他们开展农业生产保驾护航。与此同时，要大力拓展业务范围，包括碳金融衍生品等，还要为相关主体提供绿色项目的可行性研究、绿色金融政策解读等咨询服务。

二、强化科技金融服务支撑

加强科技与金融的结合，运用大数据、人工智能、区块链等新兴技术，加快发展新质生产力，改变传统金融服务模式，既有利于发挥科技对经济社会发展的有效支撑作用，也有利于金融创新和持续发展。金融活水的注入可以加快农业领域科技创新，推动“科技+金融”模式助力农业发展，全面提升农业的数字化和智慧化水平，从而提升产量和质量。近年来，国家出台了一系列支持政策加强农村金融基础设施建设，推进农村信用体系完善，支持新质生产力的发展等，为科技金融提供了良好的政策环境。各地搭建服务平台，引导各类金融机构和创业投资等社会资本，创新产品，改进服务，为各类科技企业提供有效的融资支持和服务。有的由财政资金主导建立基金或者母基金，以此引导各类社会资本来支持涉农的科技企业发展；有的采取科技贷款、股权投资、租赁、担保等多样化的融资手段，为涉农科技型企业的发展提供了资金支持；有的采取保险支持手段，为涉农科技企业创新发展提供风险保障，取得了明显成效。

科技金融在农村的发展仍面临一些挑战。例如，农村科技园区的金融支持水平不高，科技企业获得贷款的使用范围不清晰，科技金融的适老化、差异化服务还不够等。因此，建议科技金融要聚力支持发展农业新质生产力，为涉农创新型企业提供丰富的融资渠道，助力农村新兴产业发展。要通过金融支持，加速传统农业龙头企业的技术创新和产业转型，提升竞争力。要依托科技金融手段，突破地域和信息不对称的壁垒，为更多农村中小企业提供便捷的金融服务，助力实体经济的发展。科技金融要更多支持农业科技和装备建设，助力农业强国建设，如支持建设种子检验实验室、制种、育种基地和智能温室大棚等科技设施，建设智慧农业中心，利用物联网、智慧环境监测设备实时采集数据，分析农作物生长情况，科学灌溉、施肥、除虫、监测土壤污染情况。金融机构要借力新质生产力的发展，提升发展能力，为客户提供更加精准的智能化、个性化、差异化金融服务。

三、提升普惠金融服务质效

习近平总书记指出：“要始终坚持以人民为中心的发展思想，推进普惠金融高质量发展，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。”党的十八大以来，在国家金融支农政策的引导下，普惠金融发展明显提速，在农村的服务广度和深度不断拓展，得到广大农户的认可，基本实现了“乡乡有机构、村村有服务、家家有账户”。银行机构网点覆盖了全国97.9%的乡镇，基本实现了保险服务的乡镇全覆盖。2023年全国普惠型涉农贷款余额12.59万亿元，同比增长20.34%。金融和保险机构在授信、放贷、背调、理赔等环节不断创新，以数字赋能，逐渐实现秒批、秒贷。农业保险范围已覆盖全国，产品包括农林牧渔各领域，三大主粮完全成本保险和种植收入保险等高保障农业保险险种已经在全国范围内得到普及，地方特色农业保险种类在各级财政奖补政策的支持下也得以丰富，农业保险投保主体的获得感和幸福感不断增强。

金融机构数字普惠金融发展动力还有待进一步激发，普惠金融产品和服务与乡村产业振兴供需匹配度有待进一步提升，普惠金融领域的信息不对称和风险安全等问题不容忽视。金融机构要“增量、扩面、优价”，推进“扩链、强链、优链”行动，探索农村普惠金融服务的新模式，提升普惠金融产品的可得性，让每个农村中小企业、每一位农村居民都能享受到便捷、高效的金融服务。无论是小微企业的贷款和保险需求，还是普通农村居民的日常理财，金融机构都要以最大的热情和最专业的服务，为群众提供帮助。金融机构可以探索引入智能柜员机、移动社保卡制卡机、移动展业等现代化金融服务工具，让广大农村客户享受到更加便捷、高效的服务体验。

四、拓展数字金融应用范围

在数字经济时代，做好数字金融的大文章，加快推进金融业数字化转型，以高质量的数字金融服务农村数字经济发展，显得十分重要。随着通讯网络技术在乡村的普及和应用，农业农村生产经营数字化转型步伐明显加快，乡村数字化治理体系日趋完善，农业生产的智能化试点试验越来越多。金融机构已经在数字化支农道路上开展了积极探索，通过各类数字平台进行农产品买卖，在力地推动了各地特色农业产业的发展，金融服务效率不断提升。数字化转型大幅减少了中间环节，使交易过程变得透明、便捷，大大降低了交易成本。数字金融工具让数据多跑路，让农民能高效地管理资金流转，实时获得市场信息，及时调整生产销售策略。一些地方以金融的数字化改革推进农业产业发展的数字化转型，开展土地的数字化改革试点和高标准农田建设，将土地流转以后，依托金融支持，集中开展基础设施建设，呈现出“田成块、路成框、渠成网”的新面貌。金融机构设立数字供应链贷款，全力支持农业生产、加工、流通等各环节的经营主体，稳定农业产业链的生产经营。

由于农业产业数字化水平处于起步阶段，数字化红利还没有得到充分发挥，乡村治理和公共服务的数字化水平、农村居民在数字素养以及使用信息资源的机会和能力与农业强国的要求相比，还存在一定差距。因此，要深化与基层政府、涉农企业、农户、科技公司等合作，加快拓展数字金融应用范围，引入更多卫星遥感数据，与现有信贷风控流程有机融合，降低人工贷后成本。大力推广“高标准农田贷”“农机贷”“种业贷”“强村贷”“乡宿贷”“乡村振兴贷”等贷款产品，丰富多元的涉农数字化场景，持续推进农村各类贷款智能化、线上化运作，让金融服务更加触手可及，以数字赋能乡村振兴，以金融助力产业发展，用“金融活水”浇灌乡村沃土，在田间地头开出“致富之花”。

五、开辟养老金融应用场景

随着我国人口老龄化趋势加剧，社会各界越来越关注如何构建一个多层次、广覆盖的养老保障体系。养老金融作为应对人口老龄化战略的重要举措，事关农村居民的福祉，政府和相关部门对养老金融的重视程度不断提升，正在通过政策引导和市场机制，推动养老金融市场的健康发展。金融机构积极探索了支持普惠养老服务设施建设的路径，提升养老机构的服务能力。第七次全国人口普查结果显示，60岁及以上人口中有1.2亿人生活在农村。相较于城镇地区，农村是养老体系的短板，农村养老金融更是金融支持的薄弱环节。

金融机构要聚焦做实养老金融大文章，提供多样化适老化服务，推进从农村营业网点无障碍设施的建设和改造，到适合农村老年客户的手机银行界面研发，提升农村老年客户办理业务的便利度。要结合农村发展的实际，大力加强对农村集体经济组织的金融支持力度，切实提升集体经济的实力，奠定支持农村养老的基础。持续推出养老专属产品，设计养老机构建设贷、养老机构运营贷、养老产业贷、养老培训贷、养老安居贷等“养老系列贷”产品，拓展支持覆盖面，不断提升养老金融服务的温度、速度、广度，增强服务能力与质效。定期开展金融知识普及活动，提高农村老年人的金融素养，帮助他们识别和防范金融风险，护航农村“银发”客群的幸福生活。结合新时代农业农村发展的需要，积极研发更适合广大农村老年客户的养老产品，提供优质财富管理服务。帮助农村老年客户提升个人养老规划意识，结合家庭结构变化和收入预期情况以及养老需求，定制养老规划服务。在部分地区探索加强全天候智能客服陪伴，为有条件的农村老年客户提供丰富的医疗、教育、财务管理等方面的配套服务，让他们获得全方位安心的生活保障。在探索出经验模式的基础上，逐渐扩大范围。

新时期要全面推进乡村振兴、加快建设农业强国，“三农”领域已经成为金融服务的主战场。金融活水必将更好地润泽“三农”，谱写出金融服务农业强国建设的新篇章。