为深入贯彻落实党中央关于改进小微企业金融服务以及建设数字中国、数字经济、数字乡村等战略部署，2019年，总行党委前瞻性制定“急用先行、以我为主”发展战略，并决定成立小微企业线上服务管理中心。6年来，在总行党委的坚强领导下，总行产业客户部以小微业务领域为突破口，全力探索农发行信贷业务数字化转型。自开办线上业务以来，累计支持全国11.07万户小微企业，累放贷款1469.86亿元，其中，累放普惠小微贷款1458.01亿元，助力全行谱写好“普惠金融”和“数字金融”大文章，为服务乡村振兴和农业强国建设作出积极贡献。

砥砺前行六春秋 开辟数字办贷新渠道

2019年，小微线上中心落地雄安，“急用先行”农发网商快贷成功上线，开办当天1小时内授信小微企业1391户，授信总额38亿元，开启了农发行线上办贷的新篇章。

2020年，小微线上中心回迁总行，借鉴农发快贷业务的成功经验，深入调研、走访涉农企业、分支机构、监管部门、同业机构，启动“以我为主”农发智贷建设。

2021年，农发微众快贷正式开办，圆满完成“急用先行”任务；启动农发智贷平台系统建设，历经8稿，形成55万字具有原创理念的业务需求。

2022年，农发行自主研发建设的首个数字化智能服务平台——小微智贷系统上线，初步构建了具有农发行特色的数字信贷业务新业态，“以我为主”数字化转型迈出关键一步。

2023年，统筹做好场景开发、系统建设、风险防控、数据引入、新技术应用等各方面工作，线上供应链新场景多位开花，在9家分行成功开办业务，助推全行履职能力进一步提升。

2024年，以承载全行线下具备标准化条件的流动资金贷款业务为目标的智农贷业务正式上线。以此为标志，农发行自主可控的农发智贷服务供应链（智链贷）和非供应链（智农贷）的数字信贷办贷体系搭建完成，支持涉农全领域、全环节、全链条各类流动资金贷款需求，农发行信贷业务数字化转型取得重要成果。

数字赋能稳链条，打造涉农产业新生态

聚焦供应链，全力服务涉农产业数字化。通过数字化办贷延伸支持核心企业上下游企业，聚焦粮棉油全产业链、重要农产品、农机装备、农业生产资料等重点领域，围绕农产品的种植、采购、加工、流通、销售等全链条各环节资金需求，弥补支持领域、环节短板。创新开发“种植贷”“保税贷”“屿链通”等典型供应链数字场景，以信贷业务数字化培育高质量发展新动能。

聚焦交易市场，全力构建开放银行生态。全力支持农产品产销平衡，主动融入和支持涉农平台经济发展，依托平台有效拓宽客户触达面和服务渠道。与全国棉花交易市场等全国性农产品交易平台合作，创新开发“智棉贷”等数字交易市场场景。围绕粮食领域探索各类交易市场合作，支持粮食市场化贸易，为平台上各类涉农主体提供优质线上金融服务，推动构建农发行数字化平台生态圈。

聚焦银担合作，全力打造数字信贷新模式。强化与融资担保等金融机构合作，弥补供应链、交易市场模式支持环节的不足，探索开发了“见担即贷”的“融担贷”场景。推动数字信贷业务与特色农业产业、农业产业园区等相结合，进一步加大对小微企业、乡村振兴等领域的金融供给，有效延伸政策性金融资金支持链条，以数字信贷深度赋能农业产业做优做强。

创新驱动提质效 构建开放共享新平台

以先进理念引领系统研发。充分借鉴行业前沿科技，首次使用大数据风控、区块链、电子签章等新技术，打造农发行自主可控的农发智贷平台，实现对传统信贷模式的效率提升、流程再造和升级优化，贷款审批时效缩短到分钟级，大大提升农发行信贷服务效率。

以服务优先搭建线上渠道。通过搭建农发行首个对客办贷终端——智贷APP和PC端，支持在线贷款申请、合同签订、自助还款等，实现“一点接入、全国服务”，客户现场办理减少至开户1个环节，推动信贷业务由定点、定时、定期向全天候、全地域、全线上转变。

以开放共享打造数字平台。打造实时高效、开放程度高的农发智贷平台，上线以来与全国棉花交易市场、厦门象屿股份等6家国内头部涉农企业实现直联互通，实现产业级涉农生态合作，构建线上线下协同一致的立体服务渠道体系，实现信贷业务信息的线上数据交互，推动多方数据共享、交叉验证、业务联动、账务直驱。

勇立潮头求突破 开创智能风控新模式

全面提升，打造首套智能风控。围绕准入、评级、授信、定价、贷后监测等关键环节，构建了全线上、自动化智能风控模型体系，实现贷前、贷中、贷后全流程数字化风险管理。科学优化风控模型策略，持续提升模型风险识别和评估能力，夯实智能风控根基。

生态融合，共建数字风控体系。农发智贷与行业内的政府机构通力合作，以生态融合的方式持续丰富数字化风控手段。创新接入线上赋强公证、中登网自动登记、司法天平链、数字人民币平台、银税互动数据等，成为全国首家通过直连方式接入北京互联网法院“天平链”的国有大型金融机构，全国首家引入线上赋强公证的银行机构，通过数字手段不断提升风险管控能力和治理水平，也为信贷风险管理数字化建设提供了新思路。

夯实根基，加强数据引进应用。广泛引入征信、税务以及工商、司法等数据源，首次实现外部数据引入、清洗、运用的线上化、自动化、标准化。打通政务数据全链路，储备丰富可靠的数据资产，历经3年数据准备，15省的“银税互动”数据正式投入使用，与国家公共信用和地理空间信息中心签署“信易贷”联合实验室技术协议，切实发挥数据对实时业务应用、风险监测、管理决策的支撑作用。

统筹设计谋长远 探寻转型发展新突破

精心绘制信贷业务数字化转型蓝图。聚焦农发行履职发展的中心任务，立足全行发展大局，以线上小微信贷为试验田，加强同业数字化转型的趋势性分析，研究起草线上小微信贷业务发展规划、信贷业务数字化转型意见建议等，明确各阶段业务发展重点和实施路径，为全行信贷业务数字化转型建言献策。

建立适应全行的数字信贷管理机制。坚持制度先行，针对线上业务运行管理实际，将农发智贷充分纳入全行信贷管理体系，构建“办法+指引+事项管理”数字信贷制度体系，制订涵盖产品制度、风控模型、担保管理、逾期催收、诉讼管理、不良处置、会计核算及安全生产等10项信贷全流程管理规范，为信贷业务数字化转型提供有力支撑。

注重引进培养数字化复合人才队伍。自农发智贷项目组成立以来，累计31家分行、190名基层行员工参与智贷业务开发、测试及运营，将丰富的线下信贷业务经验与数字信贷业务相结合，为全行培养了一批数字化转型储备人才。

栉风沐雨、久久为功，奋楫扬帆、驰而不息。下一步，产业客户部将深入贯彻党的二十届三中全会和中央金融工作会议精神，全力落实总行党委战略部署，持续推进信贷业务数字化转型工作，全面提升数字化营销、数字化办贷、数字化服务、数字化管理能力，推动数字金融和普惠金融深度融合，加强科技赋能涉农产业发展，奋力书写服务农业强国建设新篇章。