为认真贯彻落实党中央国务院关于支持小微企业的决策部署，缓解小微企业融资难、融资贵问题，去年以来，农发行通过小微企业线上服务管理中心，为小微企业提供高效优质的线上信贷服务，切实发挥政策性银行支农支小职能。截至今年7月末，农发行小微线上中心累计投放贷款16.85亿元，放贷客户数6390户，占全行民营小微企业客户总数的77%。

农发行小微线上中心成立于2019年8月，旨在通过先进的金融科技、业务流程再造等途径，充分发挥互联网优势，为全国符合条件的小微企业提供线上信贷服务，形成解决小微企业融资难、融资贵问题的“农发行方案”。该中心的建立，对农发行提高线上金融服务水平、进一步发挥政策性金融作用具有重要意义，为全行高质量发展提供了更加坚实有力的科技支撑。

以线上业务创新突破为主要设计思路。小微线上中心紧紧围绕“互联网+”理念，将业务发展与互联网深入融合，以科技升级带动业务管理水平升级，提升客户办理业务的线上体验。

以“普惠、高效、安全”为基本定位。小微线上中心按照保本微利原则，为符合贷款条件的小微企业提供低成本融资支持，发挥政策性金融逆周期调节作用，精准高效地缓解小微企业融资难融资贵困境。

秉承“技术可控、风险可控、运营可控”原则。小微线上中心业务全面按照风险管理基本要求开展业务，并将“区块链”作为业务背景，将核心企业信用穿透至上下游小微企业，利用“区块链”交易信息不可篡改与可追溯机制，完成贷款审批、发放、收回的闭环管理，从而实现高效支持和防控风险并重。

同时，小微线上中心业务按照“110”模式设计运营，实现当天在线授信申请、当天完成授信审批、贷款审批流程“零”人工干预；结合现代科技手段对小微企业贷款业务流程进行再造，建立线上贷款评分模型，实现线上贷款智能审批和线上放款；实现通用平台不同系统间数据的高效交互协同，为小微企业提供普惠、高效、安全的线上融资支持；通过大数据、供应链、区块链三项新技术的高度集成，使政策性银行业务与互联网、金融科技充分融合，在探索服务小微新模式和新路径的同时，为农发行业务改革创新提供全新的方向与思路。

今年疫情期间，小微线上中心主动作为，加大针对受疫情影响小微企业的支持力度，截至7月末，线上中心“抗疫贷”业务授信总金额28.74亿元，授信客户数3188户，户均授信额度90.15万元，投放贷款14411.93万元，放贷客户数488户，户均支用金额29.53万元，贷款平均利率较银行同业下降50%以上。

（焦青锋）