8月23日，2020年全国科技活动周在京开幕，作为我国唯一的农业政策性银行，农发行参加了本次科技活动周的展示活动。农发行近年来在科技创新方面的成果，特别是新一代核心业务系统的建设情况，受到了众多参观者的关注。

2016年，农发行启动建设新一代核心业务系统，经过三年紧锣密鼓的开发攻关，2019年10月18日，农发行新核心业务系统成功投产上线，在金融同业中实现了科技变革“弯道超车”，使农发行大踏步进入现代化银行之列。

立足改革发展 启动建设征程

2016年，总行党委立足于全行改革发展的总体战略规划，审时度势，作出了坚持以自主掌控为原则、重新构建新一代核心业务系统建设的战略决策。

新核心业务系统项目群的总体建设方案为“1+N+E”，在此基础上，项目群结合同业先进实施经验和新核心产品原型，进一步深入研究项目总体架构方案，按照业务一致性原则、灵活可扩展原则、高内聚松耦合原则、共享性原则、企业级原则，对此次项目建设所涉及的应用系统进行了架构分层设计和业务分平台设计。

根据总行党委部署，总行多个部室组成项目组，经过需求功能点框架研制、产品市场调研和总体建设方案编制、需求差异化分析、系统编码实现测试、生产环境集成建设等前期筹备工作，于2018年10月8日正式进场研发。新核心系统项目群是一项庞大的系统工程，参与项目建设的人员多达700余人，既要保证项目群建设按计划稳步推进，又要保证现有业务系统平稳运行，项目管理与实施具有很大难度。为高质量按时完成建设，项目组精心组织、攻坚克难，各分支行上下联动、鼎力支持，为项目顺利实施提供了坚强有力的保障。

聚焦重点需求 提升服务效能

农发行新核心业务系统项目历经3年建设，累计完成 43个项目的研发投产，不仅顺利实现了既定系统建设规划目标，更从客户服务、经营管理和风险防控等多方面精准发力，基本实现了“客户视图统一、产品灵活配置、交易核算分离、全面风险管理”的目标。

建立统一客户视图，全面提升客户服务能力。新核心业务系统通过对全行23万多客户的基本信息、存贷款明细、签约等进行整合，建立360度客户统一关系视图，为内、外部数据消费系统提供统一全面的客户信息。在此基础上，系统支持通过利率、费率、汇率、税率工厂，为客户定制不同服务的产品组合，以满足不同客户的个性化需求，在提升客户体验同时，为开展精细化营销和跨渠道的协同营销等提供有力支持。

建立统一产品工厂体系，支持交易与核算分离。新核心业务系统结合业务实际情况，从利率、核算、还款等不同业务维度对存、贷款业务进行抽象、并对相关业务属性进行高度参数化，共建立了包含16种存款产品、95种贷款产品的产品工厂体系。依托产品的高度参数化，业务部门只需通过简单参数配置，就可实现存贷款业务产品的灵活组合和快速创新，从而降低产品研发成本，有效提升生产效率。

实现交易与核算分离，提升系统处理效率。新核心业务系统通过建立统一的会计引擎，实现了交易系统与会计核算系统的松耦合。这种分离机制将前端业务办理与后台账务解耦，将账务核算处理从业务办理过程中分离，在提高系统交易处理效率和提升系统健壮性的同时，使柜面人员更加专注业务办理，为客户提供更好的服务体验。

实现支付业务统一管控，提升支付业务处理效率。新核心业务系统建设依据“瘦核心”理念，将支付业务从核心系统进行剥离，建立统一支付平台，实现支付业务统一管控。通过统一的资金头寸管理，提高了行内资金的利用效率；通过统一的对账机制、统一的差错处理机制、统一的监控的功能，保障系统业务处理正确性、安全性；通过统一的智慧路由，实现根据通过对手信息、支付渠道状态、费用等多个维度匹配适用支付渠道，提升支付业务处理效率。

建立统一数据服务标准化，全面提升数据服务水平。基本建成数据服务规范化、标准化的企业级数据管理体系，实现整合共享的数据应用和服务能力；对内部数据标准进行统一，为形成企业级数据资产奠定基础；支持业内通用的国标、金标融合，并支持行内标准的快速定制，采用参数化手段隔离数据标准化对应用的影响。

构建统一的安全服务，全面提升风险防控能力。构建统一的身份认证体系，为柜员提供密码、指纹等多种安全认证策略，并对访问行为进行安全审计，做到可追溯，全面提升操作风险防控能力；建立统一安全认证体系，全面支持SM系列国密算法，为系统间互联互通提供安全认证、为敏感数据存储及传输保驾护航，从技术实现上全面提升系统安全防控水平。

构建统一柜面门户，实现单点登录。新核心业务系统通过综合前端建立统一的柜面门户，柜员可以通过参数设置灵活配置在柜面展现的业务系统，解决频繁访问多个客户端的问题。同时，依托统一身份认证平台的令牌认证服务和机构员工系统中标识员工的唯一代码，实现柜面各系统之间的单点登录机制，做到“一次登陆，多处访问”，极大提升柜员的操作体验。

支持疫情防控 展现使命担当

2020年初，新冠肺炎疫情阻击战打响，农发行新核心业务系统打出金融服务“组合拳”，助力企业复工复产，发挥了重要的科技支撑作用。

高效发放应急救灾贷款，为全行抗疫保驾护航。新核心业务系统简洁高效的操作流程，以及贷款业务各环节的无缝顺畅衔接，为救灾贷款发放提供了有力的技术支持。上半年，全行累放疫情防控应急救灾贷款869亿元，支持企业2388家；累放复工复产贷款5801亿元，支持复工企业7623家，充分展现了“农发行速度”，为全行抗疫工作保驾护航。

设置延期还本付息功能，减小企业还款压力。根据银保监会等五部委通知要求，新核心业务系统在2020年3月实现了对借据设置还息宽限期功能，同时增设延期还本功能，延期还本付息涉及企业268家共1121笔贷款借据，完成中小微企业疫情期间延期还本付息改造，以实际行动提供优质高效的金融服务，保障受疫情影响中小微企业和客户度过经营难关。

调整支付付款期限提示内容，助力受困企业资金汇划需求。2020年3月，新核心系统通过对支付业务付款期限提示内容的调整，及时解决了客户办理支付业务存在的潜在风险，既实现了人民银行的要求，又满足了企业客户在疫情防疫期间的资金汇划需求。

完成两类业务分账核算，精准支持政策性贷款。2020年7月，实现了贷款业务按照政策性和自营性实现自动分类结转，满足外部监管要求及行内管理需要，实现了全行两类业务全成本、全收入分类精细化核算，全面提升了两类业务相关数据的精准程度，为下游数据系统对两类业务开展成本分摊和多维盈利分析提供了系统支持。

推进利率市场化改造，向实体经济让利。2020年7月，新核心业务系统完成集中LPR利率转换，向实体经济让利，帮助中小微企业获得更低成本的资金支持。

新时代、新核心、新征程。下一步，农发行将持续借力金融科技，不断增强风险化解能力、提高金融服务能力，提高信息科技治理能力，主动提升“科技兴行”的自觉性，用优质服务推动建设现代化高质量发展的农业政策性银行。

（焦青锋）