日前,第九届中国中小企业投融资交易会在京举办,作为金融行业的优秀代表,农发行受邀参加本届投融会。在会议举办的“2021年金融服务中小微企业”案例征集活动中,农发行报送的3个案例获得由投融会组委会颁发的“金融服务中小微企业优秀案例”荣誉奖项。
2020年以来,农发行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,统筹推进疫情防控和金融服务,支持企业尽快复工复产,有效缓解疫情对中小微企业生产经营带来的冲击,充分体现了农业政策性银行“支农支小”的职能作用和使命担当。今年以来,农发行坚持稳中求进工作总基调,坚持“传承、创新、夯实、提高、加强”工作要求,制定实施“六个坚持”总体战略、“四个全力”发展战略,以服务乡村振兴统揽新发展阶段支农业务,推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接,全力维护国家粮食安全,支持农业现代化、农业农村建设、区域协调发展和生态文明建设,统筹做好履职发展、风险防控、改革创新、强化管理等各项工作,不断提升治理体系和治理能力现代化水平,确保“十四五”开好局起好步,推动农发行现代化建设和高质量发展再上新台阶。
本届投融会由国家发改委批准,中国中小企业协会联合中国银行业协会、中国期货协会等共同举办。“2021年金融服务中小微企业”优秀案例征集活动为本届投融会的重要内容,启动于今年3月,征集过程历时半年,全国金融机构和企业300余家累计报送案例478个。农发行本次获颁奖项,代表了业界对农发行服务中小微企业成绩的肯定,同时也为农发行更好服务实体经济提供了可参考的经验和思路。下一步,农发行将继续深耕“三农”,以高质量发展为主题,不断提升中小微企业服务质效,持续完善信贷政策,优化准入条件,简化办贷流程,强化产品模式创新,统筹做好履职发展与风险防控,更好地发挥政策性银行“当先导、补短板、逆周期”职能作用。
(梁乔)
案例一:粮食经纪人贷案例
近年来,随着政策性粮食“去库存”速度加快,吉林省粮食产业矛盾突显。农发行吉林省分行立足通过创新模式突破产业矛盾的指导思路,推动国有粮食企业优质仓储、民营小微企业灵活经营方式、大型深加工企业原材料收储链条外拓等资源优势互补、有机结合,运用“贷储分离”“卫星库点”模式支持粮食经纪人等小微企业。
2019年旺季,吉林分行运用“贷储分离”“卫星库点”模式,支持粮食经纪人贷试点企业10户、发放贷款2.9亿元。2020年旺季,该行继续围绕两种模式,将信贷支持向前端延伸,做活粮食供应链,加大支持力度,支持粮食经纪人试点企业11户、发放贷款3.52亿元。
案例二:“链上小微”金融服务模式案例
为深化小微企业金融服务、提升小微企业金融服务质效,农发行海南省分行依托海南建设自由贸易港政策机遇,立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务构建新发展格局,将服务民营小微企业提升工作要求同促进供应链产业链积极稳妥、健康有序发展结合起来,创新开展“链上小微”金融服务模式,在现有融资模式基础上不断完善办贷管贷机制,切实解决当前环境下中小微企业融资难问题,进一步稳固银行与中小微企业之间的联系机制。
2019年至今,海南分行依托11家产业链核心龙头企业,支持供应链上下游小微企业23家,发放贷款1.67亿元,占小微企业贷款投放的42%,支持农业合作社、蔬菜瓜果种植基地、槟榔产业、海洋水产、龙头企业及农业“隐形冠军”等多个行业的优质小微客户,为实体经济引入金融“活水”。
案例三:产业扶贫典型案例
山西省代县属于贫困地区,产业发展的经营主体大部分属于小微企业或农村新型经济主体,受限于抵押担保资源匮乏,很难达到银行准入标准,“融资难、融资贵”问题比较突出。农发行山西省分行高度重视小微企业发展问题,主动迎合地方发展契机,积极发挥政策性金融职能作用,最终确定采用“忻州市产业扶贫贷款风险补偿基金”这一创新模式开展信贷业务,着力推动县域产业高质量转型发展。
该模式整体采用信用贷款方式,由政府承担70%风险,企业只需按照授信额度的10%交纳风险补偿基金,做到有效资产应抵尽抵,剩余风险由农发行承担,从而有效解决小微企业普遍存在的自身担保能力不足问题,实现农发行对民营小微企业的金融扶贫功能。