农发行信贷风险监控系统定位于服务新一代信贷管理系统（以下简称“新信贷系统”）“生产+智控+决策”中的“智控”板块，与生产系统紧密交互，为信贷管理人员提供风险信息参考、决策支持和管理工具，为信贷业务人员提供自动风险信息监测和风险报送渠道。信贷风险监控系统推动新信贷系统信贷风险管理从“事后被动控”向“事前主动防”的转变，助力农发行信贷风险治理提质增效。

一是数据驱动。能够根据风险监测需要和数据情况，按不同频率扫描内外部数据，充分挖掘数据资产价值，提取风险信息。二是智能监控。通过构建涵盖规则、场景、深度学习等类型的信贷监控模型库，实现覆盖“客户、业务、机构、区域、人员”五维风险的自动化、智能化监控，初步实现“前瞻性”信贷风险防控。三是系统管理。从总体层面支持“五维”风险的闭环管理，从客户层面支持潜在风险客户分类分层管理、信贷大户风险会商诊断，以客户风险画像、关联关系探查、多维风险视图为信贷管理和业务人员提供决策支持，形成系统性风险管控手段。四是快速反应。通过智能化系统，实现“自上而下”的风险核实反馈和“自下而上”的风险报告功能，自动生成风险跟踪督办信息，建立风险信息共享机制，推动各级行及时发现、识别和报告风险，形成风险化解合力。五是强化管控。与生产系统的控制功能形成互补，将信贷监控政策制度的管理要求内嵌于系统，做实信贷关键环节风险管控，实现由“人控+流程控”向“智能控”转变。

经安徽、山东等11家分行近1年的试运行，信贷风险监控系统基本具备在全行推广的条件。自8月1日起，全行累计反馈监测信息3492条，反馈属实有效率为87.28%。各省级分行反应，信贷监测预警信息范围广、准确率较高，极大地减轻了基层行人工监测风险的工作压力，系统建设成效初显。下一步，项目组将根据各分行反馈的建议和管理需要，进一步完善系统功能，继续丰富模型种类并提升前瞻性预警能力，不断扩充风险信息来源，强化系统间的协调机制，推动农发行信贷风险治理能力迈上新台阶。