为贯彻落实党中央关于加大小微企业支持力度、运用数字技术增强金融服务实体经济能力的有关要求，农发行以小微业务为试验田，探索信贷业务数字化转型。5年来，按照“急用先行、以我为主”的两步走发展战略，高效推进农发快贷业务发展，高质量构建农发智贷办贷新通道，普惠小微线上替代加速推进，涉农产业数字生态初步建立，线上小微信贷与风险管理机制不断优化，政策性银行线上小微办贷模式多次获得监管部门肯定，有效助力农发行由经验依赖向数据依赖转变、由银行信息化向信息化银行转变、由批发性银行向敏捷性银行转变，为全行服务乡村振兴和农业强国建设作出积极贡献。

积极开展线上小微业务，服务实体经济精准有力。一是累放和贷款余额分别突破千亿和百亿大关。截至2023年末，小微线上中心累放贷款1274.10亿元，贷款余额157.68亿元，贷款余额迈上百亿台阶。二是线上普惠小微成为全行普惠小微投放主力军。2023年，累放线上普惠小微贷款342.07亿元，占全行普惠小微贷款投放额的58.49%，线上普惠小微余额较年初净增85.50亿元，完成全年任务的121.48%，在2022年部分替代线下增量考核任务的基础上，线上普惠小微业务2023年承担全行全部普惠小微净增任务。三是线上小微服务广度和深度持续提升。截至2023年末，小微线上中心累计支持客户9.53万户，业务惠及全国31个省市自治区，累计覆盖1788个县域地区，服务范围覆盖全国8成以上县域地区。在总行党委的坚强领导下，线上小微业务实践硕果累累，荣获人民银行2022年度金融科技发展奖二等奖、工信部通信学会“科创中国”金融科技创新大赛（2023）二等奖、2022年中国金融行业数字化转型最佳创新应用奖，入选人民银行“普惠金融典型案例”、APEC中国工商理事会“中国数字经济产业示范样本”、银行业协会“金融服务专精特新中小企业典型案例”等，农发行信贷业务数字化转型实践被中央媒体广泛报道。

全力强化数技支撑，提升金融服务能力。一是夯实数字基础。“银税互动”数据加速引进落地，成功接入国家发改委“信易贷”平台，着力构建多元数据体系，深化数据赋能信贷业务全流程，充分发挥数据要素基础性、支撑性作用，相关工作多次获国家发改委通报表扬。二是实施新链接延伸。农发智贷平台与动产融资统一登记公示系统（中登网）实现线上对接，通过实时在线自动登记，避免重复抵质押，减少人工录入数据的工作量，有效提高运营效率。成功接入北京互联网法院，有效畅通了智贷债权司法诉讼路径，为今后高效开展司法清收打下良好基础。积极开展核心企业业务系统对接，实现与国家粮食交易协调中心、全国棉花交易市场、泛糖科技、优合集团等多家优质核心企业ERP系统对接，把信贷服务内嵌至交易环节，为客户提供场景化的便捷金融服务。三是强化新技术运用。利用区块链技术进行关键数据存证，实现贷款全流程可追溯、不可篡改。立足现代种养业特点，探索卫星遥感数据引进路径，研究利用遥感卫星技术对农地社会化服务开展贷前调查和贷后监测。在全行率先引入电子签章和电子合约技术，实现借款合同等法律文本的在线签署，提升签约效率，减少操作风险。

加快推进数字化运营工作，开启数字化转型新征程。一是营销数字化场景。充分发挥农发行在涉农产业的客户优势，建立以线下核心企业为着力点的数字化营销体系。联动分支机构开展客户走访和营销，在粮食、棉花、冻肉、糖、种子、化肥、农机等多个领域探讨数字化场景落地，力争实现全国各省有储备，重点省份有突破，以点带面促进场景营销工作高效开展。二是探索数字化运营。通过研发上线智贷系统集群，推动线上业务集中研发、集中运营、集中服务，形成当天在线授信申请、当天完成授信审批、贷款发放零人工干预的“110”办贷模式，构建以小微线上中心为支点的“一点接入、全国服务”运营模式；研发上线智贷APP、PC端，丰富办贷手段，拓展服务半径，支持客户在线办理关键业务环节，审批时效最快可缩短至分钟级，极大提升业务办理敏捷度。三是实现数字化风控。建立与业务场景高度适配的定制化风控模型，围绕准入、评级、授信、定价、贷后监测等关键环节，利用内外部数据，构建“数据源+指标+模型策略+预警规则”的智能风控体系，实现贷前、贷中、贷后全流程数字化风险管理。深挖内外部数据价值，科学优化风控模型策略，持续提升模型风险识别和评估能力，夯实智能风控根基。建立健全风控模型的风险管理机制，筑牢数字化风控防线。

下一步，农发行将进一步发挥小微线上中心作为数字化转型的突破口、试验田作用，加强科技赋能产业发展，优化智贷快贷系统，高标准建设独立法人贷，线上线下联动支持小微企业发展。同时，积极推进智贷系统在数字化生态体系建设、战略客户营销、供应链金融等方面的应用，着力打造“智慧银行”。