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【中国金融】钱文挥:政策性银行为稳经济大盘提供有力支撑
发布时间:2022-09-19      作者: 钱文挥

作者:钱文挥「中国农业发展银行董事长」

文章:《中国金融》2022第18期

今年年初以来,中国农业发展银行(以下简称“农发行”)深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,坚持金融工作的政治性、人民性,以推进中央巡视反馈问题整改为抓手,坚决落实“政策发力适当靠前”等部署要求,重点任务靠前安排、各类资源靠前配置、各项政策靠前落地,全力服务稳住经济大盘。2022年1~8月累计投放各类贷款1.85万亿元,同比多放3021亿元;8月末贷款余额达7.54万亿元,比年初净增8547亿元,完成全年信贷计划的95%,贷款投放额和净增量均创历史新高;第一批农发行基础设施基金率先完成投放,“保交楼”专项借款加快落地,充分发挥了政策性银行当先导、补短板、逆周期调节的作用。

坚持和加强党的领导,确保正确的政治方向

农发行始终坚持党中央对金融工作的集中统一领导,全面贯彻党中央、国务院有关大政方针和决策部署,在思想上政治上行动上同以习近平同志为核心的党中央保持高度一致。一是旗帜鲜明讲政治。深刻领会“两个确立”的决定性意义,切实增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”,广大党员干部的政治判断力、政治领悟力、政治执行力不断提升。二是持续强化理论武装。党中央、国务院关于稳经济大盘一揽子政策出台后,农发行党委迅速组织学习贯彻,准确领会政策要求,研究制定落实措施,确保稳大盘政策在农发行不折不扣执行到位。三是扎实推进组织建设。总行机关深入开展“学查改”专项工作,持续推进党支部标准化规范化建设,有效夯实基层基础,持续优化干部队伍结构,广泛激发和凝聚金融服务稳大盘的合力。四是纵深推进全面从严治党。完善党风廉政建设主体责任清单,坚持“三不腐”一体推进,扎实开展信贷、财会运营、选人用人等领域专项治理,深入开展违反中央八项规定精神典型问题专项治理,出台44条为基层减负措施,为干事创业营造良好政治生态。

中央巡视反馈意见后,农发行党委坚决履行整改主体责任,深入贯彻落实习近平总书记关于“五个强化”“四个融入”“地毯式”整改等重要指示精神,对照巡视反馈意见严整实改。在集中整改阶段,坚持全方位统筹、全系统贯通、全过程发力、全覆盖督导,成立巡视整改工作领导小组及办公室,组建工作专班和8个督导组,建立巡视整改“分片包行”机制,制定“一方案、三清单”和564条整改措施,已全部完成495条集中整改措施,对69条长期整改措施坚持紧盯不放、扎实推进,巡视整改成为农发行高质量发展的“拐点”。驻行纪检监察组突出政治监督具体化常态化,同向发力、同题共答,共同推动高质量完成整改任务。集中整改结束后,按照机构不撤、人员不散、有效运转要求,制定长期整改“三清单”,突出重点、标本兼治,推动巡视整改常态化长效化。总行领导深入基层调研督导,认真开展巡视整改“自回顾”工作,对4个省级分行开展整改工作专项巡视。截至2022年8月末,长期整改“三清单”中按时间进度应完成的17项常态化整改措施已完成13项。通过巡视整改,全行上下对金融工作政治性、人民性的认识水平进一步提高,高质量发展的动力活力进一步增强,服务三农发展和稳定经济大盘的政治保证更加坚实。

聚焦重点综合施策,全力以赴加大信贷投放力度

农发行认真贯彻落实国家稳经济一揽子政策措施,制定出台五个方面30条差异化政策,在信贷准入、期限、担保、流程、定价方面,采取实实在在的举措,聚焦农业农村重点领域、薄弱环节和脱贫地区,加大加快信贷投放,全力服务稳大盘、惠民生、促发展。

一是坚决维护国家粮食安全。全力保障政策性粮棉油收储和调控资金供应,创新支持粮棉油全产业链发展,大力支持市场化收购,2022年1~8月累计投放各类粮棉油贷款4380亿元,支持收购粮食2475亿斤,市场份额保持在50%以上,充分发挥了收购资金供应主渠道作用。其中,投放夏粮收购贷款1292亿元,保障夏收顺利进行。积极支持小麦、玉米、大豆、油脂和肉类等重要农产品进口,完成国际结算134亿美元,办理国际贸易融资15亿美元,支持进口农产品962万吨。积极落实稳产保供政策,支持肉蛋奶果蔬等重要农产品生产供应。

二是全力推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。聚焦服务巩固衔接“四大区域”出台工作意见,优化帮扶政策,2022年1~8月投放精准帮扶贷款4091亿元,带动服务脱贫人口2348万人,覆盖脱贫人口的29%。开展服务国家乡村振兴重点帮扶县十大专项行动,累计向160个帮扶县投放贷款443亿元,向832个脱贫县投放贷款2607亿元。持续开展易地扶贫搬迁后续扶持专项行动,投放后续扶持贷款632亿元,覆盖全国绝大多数万人以上特大型安置区。全力做好定点帮扶,组织开展消费帮扶新春行动、定点帮扶县基层干部线上培训等工作。

三是大力支持现代农业发展。着力推进乡村产业振兴,2022年1~8月累计投放农业现代化贷款3973亿元。深入贯彻“藏粮于地、藏粮于技”战略,全力支持高标准农田建设、土地流转及规模经营和农业科技创新,累计投放农地类贷款2066亿元、农业科技贷款301亿元。聚焦民族种业振兴,助力打好种业“翻身仗”,累计投放种业全产业链贷款255亿元。聚焦畅通农产品进城、农业生产资料和消费品下乡双向渠道,累计投放农村流通体系建设贷款786亿元。积极推动普惠金融工作,线上线下联动助力小微企业发展,累计投放普惠小微贷款372亿元,支持小微企业2.68万家。

四是聚力支持农业农村建设。积极落实乡村建设行动要求,推动城乡融合发展,加大对农业农村基础设施和公共服务体系建设的支持力度,累计投放贷款8611亿元。其中,突出支持国家重大水利工程、水网骨干工程和民生水利工程,2022年1~8月投放水利建设贷款1195亿元。加大对“四好”农村路、强农惠农高速公路等交通基础设施补短板重点项目的支持力度,投放农村交通贷款578亿元。积极支持以县城为重要载体的城镇化建设,投放城乡一体化贷款4623亿元。接续推进农村人居环境整治提升、农村清洁能源开发等,投放贷款1344亿元。

五是着力服务区域协调发展。对标对表国家区域协调发展战略,先后制定出台支持京津冀协同发展、长三角一体化高质量发展、黄河流域生态保护和高质量发展、粤港澳大湾区建设、海南自由贸易港建设等专项意见,累计投放长江大保护、黄河流域生态保护和高质量发展贷款1.35万亿元,持续加大对10个商业性金融供给不足省区的贷款投放力度,充分发挥政策性金融的战略支撑作用。

六是倾力支持农业农村绿色发展。认真贯彻习近平生态文明思想,坚持“绿水青山就是金山银山”,完善绿色金融治理体系,加大对生态修复、环境保护、污染防治、清洁能源等的支持力度,2022年1~8月累计投放绿色贷款4770亿元,支持绿色信贷项目7489个,8月末绿色贷款余额达1.6万亿元,占全行贷款余额的21.2%。积极拓展绿色资金来源,发行绿色债券64亿元,领用人民银行碳减排支持工具资金70亿元。

七是引导资金回流反哺三农、让利三农发展。积极拓展支农资金来源渠道,2022年1~8月新发行金融债券1.07万亿元,对公存款日均余额达1.28万亿元,PSL、扶贫等专项再贷款余额达2404亿元,广泛引导社会资金回流反哺三农。认真执行国务院减费让利、助企纾困政策,加大对重点领域、重点客户、重点项目的利率优惠力度,2022年新发放贷款平均利率同比下降24个基点,有效缓解了三农领域融资难、融资贵等问题。

此外,农发行在持续做好重点领域金融服务的同时,全力推进“保交楼”专项借款工作,及时制定专项借款实施细则、借款合同、合作协议等,上下联动做好专项借款投放工作,截至2022年8月31日,累计投放190亿元。

闻令而动尽锐出战,迅速高效投放基础设施基金

运用政策性开发性金融工具支持重大项目建设,是党中央、国务院在关键时期出台的重大举措。农发行以高度的政治自觉和责任担当,集优势资源、举全行之力,全力推进基金投放,加快形成实物工作量,为稳增长、保民生作出应有贡献。

一是行动高效。迅速成立基金领导小组,组建工作专班,构建“统一领导、专班运作、部门协同、分行响应”的工作机制,迅速形成“全行办基金、全行管基金”的工作氛围。坚持挂图作战、并行作业、四级联动、全力推进,率先设立基金公司、率先投放全国首笔基金、率先完成全部基金投资。从国务院7月15日批复同意设立基金到7月20日基金正式成立,用了不到一周时间;从基金公司组建到7月21日首笔基金投放,用了不到一天时间;从首笔基金投放到8月20日完成全部900亿元基金投放,仅用了一个月时间,跑出了“农发行速度”。

二是投向精准。主动加强与国家发展改革委等部委和省级发展改革部门沟通对接,对项目清单进行动态分级管理,优先支持能尽快形成实物工作量、拉动效应明显的重大基础设施建设项目。从领域看,支持市政和产业园区基础设施、交通基础设施、农业农村基础设施、能源基础设施等项目420个,投放金额达795亿元,占总投放金额的88%;从项目层级看,国家和省级重点项目为272个,投放金额达668亿元,占总投放金额的74.2%。

三是管理严实。坚持合规为要、制度先行,制定印发基金管理办法、投资操作指引等一系列规章制度,编制项目筛查指引、基金调查审查审议审批指引等操作规程,根据不同投资方式制定各类法律协议文本,印发基金投后管理规则,构建起较为完备的制度体系,确保基金投放和管理有章可循、有据可依。同步召开推进会和培训会,实时解决基金工作中遇到的问题。按照“总行管两头、分行管中间”的管理模式,总行加强项目初筛和资金拨付合规审查,省级分行做好调查审查审议审批,层层把好合规关口,严控投资风险。

四是成效明显。农发行首批基础设施基金共支持重大项目550个,覆盖全国29个省(自治区、直辖市),基金定价大幅低于同期贷款利率,预计可拉动投资1万多亿元。在加快投放的同时,统筹推进“以投促贷”“以投引贷”,加快基金配套贷款对接,拟向基金项目投放贷款3435亿元,并引导商业银行积极跟进,充分发挥好基金降低成本、撬动资金、拉动投资、稳住大盘等作用。

强化现代银行治理,为稳大盘守底线增强动能

在服务稳大盘的过程中,农发行坚持把风险防控放在更加突出的位置,持续深化改革创新,不断提高信息科技水平,全力提升稳大盘、促发展质效。

一是坚决防控各类风险。坚持前瞻性防控、系统性管理、结构性施策,全面梳理排查信用、合规、流动性等14个方面的风险隐患,有效防范化解重点领域风险,2022年8月末不良贷款率为0.32%,较年初下降0.04个百分点,守住了不发生系统性风险的底线。优化授信授权和办贷流程,统筹推进“五个专项”,对信贷关键环节的管理进一步加强。深入推进“内控合规管理建设年”活动,建立“不贰过”机制,统筹推进“五大监督”,实施内外部监督检查一体化整改,坚决筑牢风险防线。

二是持续深化内部改革。落细落实改革实施总体方案,现代银行治理结构持续完善,业务分类管理、分账核算进展顺利,政策性贷款占比保持在92%以上。聚焦资产负债管理、以客户为中心、全面风险管理等关键领域,纵深推进体制机制“八项改革”,确定年度重点改革任务64项、改革目标146个,养老保险、行员等级制等重点改革任务有序推进。

三是积极创新金融服务。精准对接三农多样化、多层次金融需求,大力推进产品、服务、模式和流程创新,形成一批满足三农需求的产品和服务模式。创新实施重点客户、重点项目、支农资金筹集优化、服务新型农业经营主体、党建领航、人才强行、文化铸魂和数字赋能“八大工程”,不断提升高质量发展的活力和动能。

四是持续强化科技赋能。新一代信贷管理系统顺利上线运行,科技基础设施“硬实力”和高效履职“软实力”显著增强,重构再造办贷管贷理念、制度、模式和流程。新成立金融科技中心,信息科技组织架构进一步优化。运营全国大集中、农发行小微智贷系统、人民币跨境支付平台等重点项目成功上线,科技赋能水平进一步提升。

近期,国务院常务会议对稳经济大盘作出一系列新部署,就用好新增政策性开发性金融工具、加快扩大有效投资提出新要求。农发行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,进一步深化对金融工作政治性和人民性的认识,坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署,充分发挥政策性银行优势,加快基础设施基金投资和“保交楼”专项借款投放,全力以赴落实稳经济大盘各项任务,以实际行动迎接党的二十大胜利召开!

 

 

 

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