「摘要」粮油信贷业务是农发行的立行之本、发展之基。本文阐述了新时期粮油信贷业务面临的政策机遇、市场空间、问题挑战，明确要紧紧围绕党中央关于粮食安全的决策部署和总行党委工作安排，锚定主力银行职能定位，全面落实“全粮、全链、全行、全力”发展思路，在“稳基础”“促转型”“控风险”上聚焦发力，全力当好全行履职发展的主阵地、转型发展的试验田、安全发展的压舱石。
「关键词」粮食安全 粮油信贷 转型发展 风险防控
粮油信贷业务是农发行最根本、最基础的业务，也是唯一完整走过全行三十年改革发展历程的前台业务。三十年来，粮油信贷坚守服务国家粮食安全主责主业，出色完成国家交办的各项重点任务，为全行发展作出了突出贡献。当前，粮油信贷业务面临新形势新任务，必须积极主动适应形势发展变化，锚定服务国家粮食安全主力银行职能定位，全面落实“全粮、全链、全行、全力”发展思想，积极“稳基础”“促转型”“控风险”，争做全行履职发展的主阵地、转型发展的试验田、安全发展的压舱石，进一步擦亮农发行“粮食银行”金字招牌。一、系统总结粮油信贷在全行的地位和作用，明确新时期的地位作用
农发行“因粮而生、伴粮成长、随粮壮大”，服务和保障国家粮食安全是党中央、国务院交办农发行的重要政治任务，是立行之本和发展之基。三十年来，粮油信贷聚焦国家政策要求和全行业务发展需要，积极适应粮食宏观政策调整和市场变化，在不同时期都发挥了不可替代的独特作用，取得了显著成就。在当前中长期信贷发展受限、全行业务增速放缓的背景下，粮油信贷有望成为新的增长点，发挥更大作用。
（一）农发行成立以来粮油信贷的地位和作用
第一个十年（1994-2004年）：粮油信贷“一枝独秀”时期。党和国家成立农发行的初衷，主要是为了解决收购资金供应不足导致的“卖粮难”“打白条”问题。农发行成立以后，深入研究粮油收购信贷规律，全面强化信贷资金管理，创造性提出封闭运行管理理念，建立起“购贷销还、库贷挂钩”的封闭运行管理制度，从根本上遏制了企业挤占挪用收购资金现象，实现了收购资金良性循环，消除了困扰各级党政多年的“卖粮难”“打白条”问题，圆满完成了党中央、国务院交办的任务。这一时期，农发行业务范围较为单一，专司粮油收购，粮油信贷占全行贷款规模的绝大部分，是全行业务发展的“顶梁柱”。
第二个十年（2004-2014年）：粮油信贷与非粮油信贷“两轮驱动”时期。2004年起，国家陆续批准农发行开办加工企业贷款、农业科技贷款、基础设施贷款等新业务，业务范围从单一支持粮油购销储逐步扩大到服务农业农村发展，支持对象从国有粮油购销企业扩大到各类所有制涉农企业，支持产品从流动资金扩大到中长期项目，形成粮油信贷和非粮油信贷“两轮驱动”的新发展格局。这一时期，随着基础设施等中长期业务的快速发展，粮油贷款占全行的比重从2004年的接近100%逐渐下降到2014年的50%左右。但总的来看，粮油信贷仍是全行业务发展的“主力军”，贷款规模仍占全行的“半壁江山”。
最近十年（2014-2024年）：全行各项业务“百花齐放”时期。2014年以来，农发行业务范围继续拓展，各项业务齐头并进、快速发展，形成“百花齐放”的良好局面。这一时期，粮油信贷全力落实国家粮油收储市场化改革政策，大力支持市场化收购，收购份额常年保持在50%以上，守住了粮油收储资金供应主渠道地位，较好完成了党中央国务院交办的重点任务，为全行业务发展奠定坚实基础，发挥了“护城河”的作用。但与此同时，受市场化改革和去库存等因素影响，粮油贷款规模一度连年下跌，到2022年才止跌回升，占全行比重也大幅下降至20%左右。
（二）新时期粮油信贷肩负新使命
近年来，随着中长期项目贷款的快速发展，农发行信贷规模持续增长，目前已超过9.7万亿元。当前，受国家化债政策等因素影响，农发行主要依靠地方政府和项目驱动的增长模式面临较大挑战，全行业务发展迫切需要新的动力。新形势下，粮油信贷要围绕“履职发展的主阵地”“转型发展的试验田”“安全发展的压舱石”聚焦发力，切实履行好政策性银行职责使命，为全行发展作出更大贡献。
一是履职发展的主阵地。服务国家粮食安全是农发行的主责主业，服务好国家粮食宏观调控、守好“大国粮仓”、保护种粮农民收益是农发行履行职责职能的重要内容。特别是在当前中长期信贷业务发展受限的情况下，粮油领域由于其产业链条长、增值环节多、资金需求量大，支持粮食等产业发展有望成为新的增长点。只要我们选择好行业、选择好客户，创新政策制度和模式路径，强化经营管理，粮油信贷将是大有可为更是大有作为的战略支点。
二是转型发展的试验田。新形势下，加快全行业务转型、实现产业发展和中长期项目双轮驱动，是推进全行高质量发展的迫切要求。在粮油信贷领域，农发行具有比较明显的政策优势、专业优势、客户优势、管理优势，在实现转型发展上有基础有条件。要在做好传统购销储业务的基础上，全力践行“大食物观”和全产业链，积极创新信贷支持和管理模式，深入推进粮油信贷数字化转型，推动粮油信贷支持领域有效拓宽、支持模式不断创新、支持路径持续优化，为全行业务转型发展趟出路子，发挥好试验示范作用。
三是安全发展的压舱石。新时期发展粮油信贷业务，必须统筹服务国家粮食安全与风险防控，坚持在服务粮安的前提下防控风险，严格落实全面风险管理理念，牢牢守住不发生系统性风险的底线。要坚决执行好国家粮食宏观调控政策，全力防范政策风险；坚持和完善封闭运行管理模式，持续加强信用风险防控；严守业务经营边界，严防合规风险，以粮油信贷业务的高质量发展助力全行高质量发展。
二、新时期粮油信贷业务发展既具备有利条件，又面临问题挑战
党中央对新时期农发行服务国家粮食安全、做好粮油信贷工作提出明确要求，粮食产业发展对政策性金融资金有广阔需求，同时农发行在粮食信贷领域还存在不少短板弱项和问题挑战，可以说机遇和挑战并存，必须顺势而为、迎难而上，进一步增强工作的责任感和紧迫感，强化举措的针对性和有效性。
（一）有利条件
党中央高度重视粮食安全工作，对农发行提出更高要求。习近平总书记在中央金融工作会议上强调，“加大对乡村振兴的金融投入，支持牢牢端稳粮食饭碗、服务乡村产业发展、促进农民增收致富”。《粮食安全保障法》在总则第六条开宗明义指出，“国家建立健全粮食安全保障投入机制，采取财政、金融等支持政策加强粮食安全保障”，将金融服务国家粮食安全纳入到法治化的轨道。中央巡视组明确要求农发行“加大信贷资金供应，全面提升保障国家粮食安全能力”。中办、国办关于深化粮食购销和储备体制改革的意见明确提出，“农发行要保障政策性收储信贷资金供应”，从政策层面进一步明确了农发行在粮油收储资金供应的专办银行地位，并对“强化信贷资金监管”提出了明确要求。
粮棉油产业链条长、增值环节多、政策属性强，发展空间十分广阔。从传统粮棉油购销储领域看：我国粮棉储备规模长期处于全球较高水平，收储轮换资金需求稳定。同时，粮棉生产日益向少数地区集中，进口量也在持续增长，购销贸易规模不断扩大，每年市场中流通的粮食规模约1.5万亿斤，棉花规模约800万吨，金额超过2万亿元，资金需求旺盛。从粮棉油全产业链看：国家高度重视产能安全，近年来对粮食生产的资金和政策投入大幅增加，土地流转、农资农机、农业服务等信贷市场需求快速增长。粮食加工、食品制造、服装纺织产业也在快速发展，2023年全国粮棉工业总产值约9万亿元。从大食物领域看：我国豆类、薯类、油料年产量近1亿吨，糖料作物年产量约1.1亿吨，大食物领域市场空间巨大。
（二）问题挑战
一方面，外部风险挑战日益复杂。一是粮油信贷市场竞争加剧，农发行传统优势地位面临一定挑战。近年来，商业银行加大对粮油信贷领域渗透力度，部分银行出台专项政策，不断扩大粮油信贷领域市场份额，市场竞争日益激烈。二是粮油市场持续低迷，行业风险持续积累，风控压力增加。2023年以来，我国粮食产量、进口量持续增长，但随着经济增速放缓，人口总量和结构深刻变化，粮食需求端相对低迷，市场总体供大于需，价格持续下行。截至2024年11月末，全国小麦、玉米、大豆收购价格较上年同期分别下降了15%、19%、22%，收购企业出现不同程度的亏损，平衡“保收购”和“防风险”难度加大。三是国家收储政策调整对农发行相关业务开展和财务可持续性产生较大影响。近年来，国家逐步改变部分战略储备和专项储备资金供应方式，通过公开招标方式确定贷款银行，引入商业银行等金融同业参与竞标，大幅压低了贷款利率，农发行市场份额也受到蚕食。同时，财政部调低中央事权贷款利率定价，进一步降低农发行整体息差水平，给业务经营带来更大压力。此外，个别地区中长期贷款风险有向粮油领域蔓延倾向，需予以高度关注。
另一方面，内部短板弱项日渐突出。一是粮油信贷业务发展不平衡，部分领域、部分地区的潜力未能充分发挥。从支持领域看，目前粮油信贷主要集中在购销储领域，对生产、加工等环节的贷款占比偏低。从支持区域看，粮油贷款仍集中在主产区分行，主销区和产销平衡区分行贷款占比偏低，潜力挖掘不够。2023年，主销区和平衡区分行贷款投放占条线总额的27%，贷款余额占条线总额的18%。二是部分行“不愿干、不想干”和“不会干、干不了”问题较为突出。粮油贷款内外部利率定价、绩效考核等激励机制还有待完善，对贷款增长带动效果不明显，基层行发展粮油业务的内生动力不足。部分行长期不从事市场化业务，本领恐慌、客户缺失，业务发展处于停滞状态。2023年末全国338家二级分行（含省分行营业部）中，59家分行粮油市场化贷款余额为零，占比17%；全国1814家支行（含地市分行营业部）中，863家支行粮油市场化贷款余额为零，占比48%。三是模式创新和推广力度不够。在粮食收购市场化大趋势下，传统的封闭运行管理模式不能完全适应收购市场要求，迫切需要创新和优化。同时，近年来农发行探索实践的一些行之有效的模式，如信用保证基金、定购贷、订单贷、竞拍贷等模式，应用推广力度不够，还没有形成对业务增长的有效支撑。四是办贷管贷主要沿袭传统方式，科技赋能、数字赋能力度不够。当前，粮油信贷业务还主要通过线下人工方式办理，路径比较单一，依托数字化手段开展营销、办贷、服务和管理还有较大提升空间。
三、全力推动粮油信贷高质量发展不断深化，进一步擦亮“粮食银行”金字招牌
新时期发展粮油信贷业务，必须强化目标导向和问题导向，紧紧围绕主力银行职能定位和“四全”发展思路，在“稳基础”“促转型”“控风险”上聚焦发力，全力当好全行履职发展的主阵地、转型发展的试验田、安全发展的压舱石，全面提升服务国家粮食安全的能力和水平，持续擦亮“粮食银行”金字招牌。
（一）稳基础，全力抓好粮油购销储业务
购销储业务是农发行粮油信贷的主体业务，做好粮油储备和收购资金供应、保障种粮农民利益是农发行履行服务国家粮食安全政治责任的重中之重，必须全力以赴抓好抓实。一是坚决守好政策性储备业务。以贯彻落实中办、国办关于深化粮食购销和储备体制改革的意见为契机，切实发挥政策性粮油收储专办银行作用，全力保障各级粮油以及肉、糖、化肥、能源资源等政策性收储资金供应，切实提升金融服务水平，做到应支持尽支持、能支持全支持。二是积极支持市场化购销业务。立足市场化收购占主导的新形势，围绕提升客户渗透率、贷款渗透率和优质客户率，强化客户群建设，统筹好保收购和防风险，确保市场有人收粮、有钱收粮、托好“资金底”，巩固提升收购资金供应主渠道地位。大力支持“北粮南运、中粮西运”，支持产销区企业开展“产销对接、工贸对接”，支持符合条件的进出口企业开展跨境贸易，助力畅通以国内大循环为主体，国际国内双循环相互促进的粮食流通新格局。着力补齐发展短板，积极挖掘销区和平衡区粮油购销业务发展潜力，特别是在服务保供给上重点发力；强化对市场化业务长期停滞分支机构的督促指导，逐步减少业务空白点。
（二）促转型，着力创新粮油信贷模式和路径
坚持创新是引领发展的第一动力，积极创新信贷产品体系、服务模式和支持路径，着力提高服务水平和管理能力。一是积极拓展政策性金融服务领域，着力培育粮油信贷新的“增长点”。立足购销储业务向生产、加工两端延伸，因地制宜用好粮棉油种植贷、加工贷等新产品，健全“产购储加销”全链条支持体系，实现从“农田”到“餐桌”全流程信贷支持；在支持好稻谷、小麦、玉米、大豆等主粮品种的基础上，立足自身资源禀赋和管理能力，积极向地方特色粮油和大食物领域拓展，助力全方位、多途径开发食物资源。二是创新信贷支持模式，着力解决粮油信贷业务面临的企业资信弱、风险防控难等问题。大力推动粮食信用保证基金“扩面增效”，重点支持建立省、市级基金，鼓励有条件的省份探索省市县共建大基金，扩大省级基金对主产市县的覆盖面，持续完善基金风险代偿机制，保障基金健康可持续运行。积极发展供应链金融，不断深化与国家粮食交易中心、地方粮食交易中心等交易平台的合作，稳步扩大“竞拍贷”“竞采贷”“订单贷”等线上业务的规模及支持范围；加强与中粮集团、北大荒集团、象屿集团等产业链供应链核心企业的合作，研究推动以核心企业产业链供应链优势为基础，支持其上下游产业客户的创新业务模式。三是加快推进粮油信贷数字化转型，着力提升客户营销和办贷管贷能力。粮油信贷业务作为农发行最具传统优势、标准化程度相对较高的业务，要积极推进数字化转型，推动从依靠线下人工办贷为主的传统模式，到更多依靠互联网、大数据等线上办贷模式转变。加快推进中央事权储备业务自动化办贷、地方储备轮换“竞采贷”以及“智粮贷”“智棉贷”等模式开发，推动“竞拍贷”模式由政策性业务向市场化业务拓展，不断丰富粮油线上办贷场景，提高金融服务质效，更好地满足客户融资需求。加快推进粮油及重要农产品贸易综合服务平台建设，通过线上方式为企业及时提供交易信息，并匹配信贷资金进行支持，提高产销对接效率，帮助客户实现更加有效的业务发展，更为安全的资金管理，更有成效的价值提升。
（三）控风险，全面加强“人、钱、物”管理
一是强化支部和条线队伍建设，加强人员教育管理，持续防范“人”的风险。深入推进党风廉政建设，常态化开展粮食信贷领域腐败问题治理，教育引导干部员工知底线、存敬畏、守法纪，增强拒腐防变能力；着力加强信贷队伍建设，重点加强对青年员工的实践锻炼和培训教育，探索建立粮油信贷人才库，进一步夯实业务发展的人才基础。二是坚持和完善封闭运行管理制度，强化库存和贷款管理，有效防范“钱”和“物”的风险。加强粮油库存监管和收购贷款“双结零”监测，紧盯“第一还款来源”，从源头防范信贷风险，确保贷款安全。在钱物对应原则基础上，盯住粮油实物这个关键，在确保销售货款回笼的前提下，给予流程和调审资料简化等差异化支持政策；在有条件的分行开展收购贷款“购贷销回、循环使用”试点，进一步降低管理成本、提高管理质效。推进数字化时代封闭运行管理体系建设，加快推广粮油库存远程视频监控系统，研究探索“数字监控+保险增信”库存封闭运行新模式。
