「摘要」本文基于对东北地区主要特点及发展现状归纳梳理，结合农发行服务东北全面振兴的成效与困难，从当好粮食安全“压舱石”、坚持“四融”一体服务、提高精细化管理水平、创新模式和防范风险等方面，探讨如何更好服务东北全面振兴。

「关键词」东北全面振兴 新时代 金融任务

新时代东北振兴，是全面振兴、全方位振兴，是中国式现代化的重要组成部分。服务东北全面振兴^①是农发行服务国家战略和履职发展的重要阵地。一、农发行服务东北全面振兴的意义

一是贯彻落实习近平总书记重要指示，维护国家发展大局的重要举措。党的十八大以来，习近平总书记先后10次到东北地区考察调研，并就东北振兴专门召开座谈会，明确指出，东北地区是我国重要的工业和农业基地，维护国家国防安全、粮食安全、生态安全、能源安全、产业安全的战略地位十分重要。    

二是促进区域协调发展，推进经济结构战略性调整的重大任务。从国家战略层面看，东北全面振兴是实现区域协调发展、优化经济结构、提升全国整体竞争力的重要举措。从东北自身层面看，东北全面振兴是改善地区要素外流、转变“收缩型城市”的不二选择。

三是充分发挥农发行职能作用，推动转型发展的内在要求。当前国际局势、经济形势、宏观政策不断变化，监管政策趋严，农发行转型发展到了紧要关头，同东北全面振兴同转型、共发展，有利于农发行更好发挥职能作用，增强发展的动能和活力。

二、东北地区主要特点及发展现状

2018年以来，东北地区依靠自身资源及政策优势在推动东北振兴方面取得新成效、呈现新气象，但在新形势下，转型发展还存在短板和问题，经济内生活力没有充分释放。具体如下：

（一）区位优势独特，但对外开放程度不高、经济总量占比不断下降

东北地区具有先天的区位优势，接蒙、毗邻日韩，是我国向北开放的重要门户，也是“一带一路”的重要节点，在我国加强东北亚区域合作、联通国内国际双循环中具有战略地位和中心枢纽作用。然而，东北地区与国际市场的融合度还有待提升。当今世界，技术密集型产品日益成为国际贸易中的重要产品，东北地区以重工业为主，2024年前三季度，东北三省一区实现进出口值10947亿元，仅占全国进出口总值的3.4%，对外贸易总额偏低。东北三省一区的对外贸易依存度约为18%，而同期全国的对外贸易依存度约为34%，东北地区亟需更高水平的对外开放。另外，近年来，东北三省一区的经济总量在全国的占比逐步下降，2024年三季度末，GDP总和比重降至全国的6.46%，小于广东、江苏、山东、浙江等一个省的经济总量。东北地区经济总量加剧落后于全国其他发达地区，表明经济生产活动不足，价值创造相对下降。

（二）粮食产量高、耕地面积广，但粮食生产还存在“较慢、较低、较严峻、较迫切”等问题

东北熟、天下足。东北是我国重要粮食生产基地，产量上，东北地区粮食产量占全国1/4，商品粮占全国1/3，是玉米、粳稻等商品粮主要供应地，粮食调出量占全国40%，对全国粮食增产的贡献率超过70%。耕地上，东北地区耕地总面积约占全国的30%，人均耕地远高于世界平均水平，其中，耕地面积居首的黑龙江，人均耕地面积达到全国平均水平的5至6倍（见图1）。

东北地区在保障国家粮食安全中发挥着“压舱石”作用，但还存在一些亟需解决的问题。一是粮食生产效率提升较慢。测算发现，黑龙江、吉林等近几年的粮食单产数量增长率波动较大且时常为负（见图2），反映出东北地区在优化强化技术支农方面还有不足。二是优质农业企业培育力度较弱。2023年东北四省的全国农业企业500强数量和营业收入总和分别占全国的15.8%和15.6%，反映出加强优质农业企业培育、农业产业发展优势等方面，还存在短板不足。三是粮食生产受自然环境影响较严峻。在气候变化背景下，东北地区遭受持续干旱、降雨、降雪等农业气候灾害加剧，但农业基础设施薄弱、防灾抗灾能力差。四是土地提质量形势较迫切。由于东北黑土地开垦以来一直处于高强度利用状态，加上重用轻养、土壤侵蚀等原因，相关研究表明，70年代以来，有机质在东北黑土地中的含量较之前下降了三分之一甚至一半。

（三）各类资源丰富多样，但产业结构优化升级步伐缓慢

东北地区资源条件好、产业基础雄厚。从海洋资源看，辽宁作为东北地区唯一海洋大省，海洋渔业资源丰富，2022年生产海水产品402.72万吨，占全国总产量的20.7%；拥有6个港口，2023年港口货物吞吐量达7.6亿吨。从林草资源看，东北三省森林覆盖率均在39%以上，远超24.02%的全国平均值。内蒙古拥有我国最大有效天然牧场6818万公顷，占全国草场面积的27%，是国家的“肉库”“奶罐”。从能源资源看，东北地区石油、天然气、煤炭等资源储量充足，风光电等清洁能源丰富，其中，理论可开发利用风能资源储量为377.9GW，占全国11.71%。

与此同时，东北为传统产业模式所困囿，随着资源的逐步减少、枯竭，加之新兴产业起步过晚、发展太慢，东北发展逐渐落后于东南沿海地区。振兴发展20年来，东北对产业转型有一定重视，但力度和效果远远不够，自主研发能力不足、核心技术掌控度偏低、产业链价值链水平不高、产业结构单一、战略性新兴产业偏低等，如何实现产业结构多元化，推动资源型产业与非资源型产业协同发展尤为迫切。

（四）政策支持力度大，但营商环境相对滞后，改革动力还有不足

近年来，国家针对东北地区出台了一系列扶持政策，为东北振兴提供强有力的政策保障，东北振兴迎来重大机遇，但内生动力仍稍显不足。有效市场作用发挥不够，东北地区经济社会发展更多依靠自上而下的政府推力，辽宁、吉林、黑龙江的国有经济占比分别超过30%、40%、50%，市场主体活力不足。营商环境建设整体相对滞后，“2023年度万家民营企业评营商环境”中，东北地区未有省份进入营商环境排名前10位。同时陷入路径依赖，过去发展受益于土地、能源、产业、生态等方面的资源红利，容易形成惯性思维。

三、农发行服务东北振兴的实践探索

农发行高度重视支持东北全面振兴工作。2022年4月，出台《关于服务东北全面振兴的实施意见》；2024年2月，又出台《关于加大服务新时代东北全面振兴取得新突破有关措施的意见》。农发行东北四省（区）分行立足服务“三农”发展主责主业，在推动服务东北全面振兴上取得了成就也遇到了困难。

（一）精准聚焦服务东北全面振兴重点领域

“十四五”以来，农发行持续加大对东北地区的信贷支持力度，2024年10月末，东北四省贷款余额总和超1万亿元。一是坚定履行服务国家粮食安全的政治责任，统筹政策性收购和市场化收购，积极推动粮食全产业链发展，东北四省2024年累放秋粮收购贷款占全行投放量的50%以上。践行“藏粮于地、藏粮于技”战略，全力支持东北黑土地保护，黑龙江省分行支持黑土地保护面积近900万亩，占黑龙江省黑土地保护面积的5.7%，加大投贷联动力度支持大豆、玉米、油料作物等种源关键技术攻关。二是践行大农业观、大食物观、大产业观，加大对肉、蛋、奶、果、蔬等重要农产品支持力度，内蒙古区分行支持地方建立现代化农牧业大基地、大企业、大产业。助力构建粮经饲统筹、农林牧渔多业并举的产业体系，2018年以来，辽宁省分行聚焦建设海洋强省目标，累放海洋资源开发与保护贷款36.72亿元。三是全力践行“绿水青山就是金山银山”理念，服务农业绿色发展、农村人居环境改善、清洁能源生产利用等生态环保重点领域，统筹支持山水林田湖草沙一体化保护和修复。吉林省分行助力建立延边重点国有生态保护区东北生态屏障等。

同时，东北四省（区）分行因地因时制宜，深度推进农业政策性金融产品模式创新，接续探索出服务东北地区乡村振兴的有效路径。如，黑龙江省分行“产销联盟”“粮食供应链金融+信用保证基金”等办贷模式，吉林省分行“扶余模式”“卫星库点”等粮食供应链金融服务模式，辽宁省分行“e仓单”模式，增强资金供应链延伸，实现数字技术与粮食流通的有效融合。

（二）农发行服务东北全面振兴遇到的问题

1.同业竞争激烈。经调研，近年来商业银行纷纷进入“三农”领域，加快了向行业内优质企业的渗透步伐，市场竞争日益激烈。贷款方式方面，商业银行粮油贷款随借随还、循环使用，贷款到期可无还本续贷等条件较为宽松，对农发行客户忠诚度造成冲击；利率定价方面，金融机构间“价格战”激烈，商业银行给予大型粮油优质客户2%-2.3%的贷款利率，辽宁省属企业对20年期贷款利率预期在3.5%左右，农发行现有定价策略无法满足；办贷效率方面，商业银行的便捷化、信息化程度更深，建行已推出抵押快贷、云税贷、交易快贷等一系列针对农民合作社或企业的大数据贷款产品。另外，国家逐步改变部分战略储备和专项储备资金供应方式，通过公开招标确定贷款银行，农发行市场份额受蚕食，主体地位受到影响。

2024年9月末，农发行东北四省（区）分行对公贷款总额与同业^②进行比较，从排名看，黑龙江分行排名第1，吉林分行排名第4，其他两家分行处于后部梯队；从占比看，黑龙江分行在本省银行业对公贷款余额中占比超过1/4，吉林和内蒙古占比分别为7.4%、6.8%，辽宁分行占比低于5%；从与地区GDP排名对比看，辽宁和内蒙古分行对公贷款系统内排名落后于本省GDP排名。

2.发展动能不足。贷款增速处于落后梯队，2024年9月末，黑龙江、吉林、辽宁、内蒙古分行比年初增速分别为2.79%、3.81%、2.07%、4.43%，均远低于系统平均增速9.52%。项目资源紧缺，在库项目拟申贷金额下降，项目成熟度不高、有效信贷资源不足的问题突出。客户资源不足，东北地区优质的国有和民营客户不多，同时，客户资源客观上减少，以吉林为例，2024年粮食局入统企业数量为2800家，同比减少500家。政府意愿较弱，东北作为欠发达地区，由于经济长期低位运行，以及政治生态等影响，地方政府资金筹措能力普遍较弱、顾虑较多，融资和推进项目意愿不强。

3.财务可持续压力增大。造血功能不足，东北四省占全行313家支行FTP利润亏损支行的26%（但受利息到位时间和风险变动等因素影响，部分支行年底盈利、亏损状态可能与9月末存在差异）。贷款利率水平较低，除内蒙古分行外，其他三省2024年前三季度累放贷款利率均低于全行平均水平。净息差持续收窄，受贷款结构和定价管理差异影响，东北四省净息差低于1%，其中，吉林、黑龙江由于粮油贷款投放和粮油贷款余额占到7成、9成，净息差低于0.5%。

4.风险防控依然艰巨。区域风险分类较为严峻，农发行从5个维度开展县级地区区域风险分类，其中，审慎支持类、风险控制类地区整体上综合实力一般，经济增长放缓，债务负担较重，东北四省此类地区占比较高。关注类贷款压力增大，东北四省关注率和关注额均逐渐攀升。同时，作为化债重点省份，由于政府综合财力和偿债能力不足，多地涉债贷款出现“走钢丝”现象，“爆雷”的风险切实存在。

5.改革创新有待加强。信贷制度适用性不足，东北地区粮棉业务占比较高，目前市场化收购企业多数采取快购快销的方式，存货周转次数一般都在四至五次。因农发行贷款收回再贷流程环节较多、耗时长，在价格持续波动背景下，无法满足企业对审批时效性要求。产品模式创新不足，普遍缺乏有效的担保资源、缺乏合格的承贷主体、缺乏持续的现金流。业务蓝海拓展不足，东北地区海洋资源、能源资源、林草资源等领域有待进一步探索和挖掘，配套政策和措施也不够完善。

四、几点建议

（一）全力支持东北地区当好粮食安全“压舱石”

粮油业务在东北地区占绝对比重，服务国家粮食安全是农发行的立行之本和发展之基。支持由“购销储”向全产业链延伸。巩固传统购销储信贷业务的基础上，向种业振兴聚力，择优支持产业化龙头企业，运用“卫星库点”“e仓单”等成熟供应链模式，积极向全产业链拓展。建议进一步完善跨省粮食撮合平台建设，助力大型粮食贸易企业和用粮企业开展产销对接，拓宽粮食供应链业务发展空间。支持由“粮”向“食”拓展。依托东北各地物产禀赋，积极推进产业集群建设，培育有竞争力的特色产业发展，探索扶持产业发展的体制机制、支持模式，助力打造地标农业品牌。支持由传统人工办贷款模式向数字化、智能化的线上办贷模式转变。建议继续拓展“互联网+封闭运行”的应用，借助人工智能提升远程监控系统建设智能化水平，依托农发智贷等系统开发和升级改造，全面提升数字化营销、办贷、服务和管理能力。主动适应粮食企业经营从传统模式调整为“勤购快销”。建议以粮棉油收购贷款循环使用试点工作为契机，进一步提高办贷效率。

（二）坚持“四融”一体推动地方提升造血功能

农发行应坚持“融资、融智、融商、融情”，推动地方政府转变理念，加大对地方经济支持力度。一是聚焦重点资源出谋划策。东北地区各类资源丰富、特色明显，要聚焦东北地区特有的绿色能源、海洋资源、“绿水青山”、“冰天雪地”等特色资源，积极建言献策，推动当地谋划一批风电、海洋、林草、冰雪、贸易保税区、新质生产力等方面成长性好、经济和社会效益高的项目。根据省级分行风险管理能力，推进差异化授权，多在东北地区建立业务试点，给予先试先行机会。二是积极推动做强做大地方国有企业。国有企业地位重要、作用关键，是农发行服务地方经济发展的重要载体。农发行应充分发挥产品和全国体系的优势，积极为地方国有企业提供政策结合、项目运作、融资方案设计“一站式”服务方案，做活做优现金流，全方位支持地方国有企业转型发展和壮大。三是助力平台公司转型发展。新形势下，加快地方投融资平台公司转型升级既是国家宏观政策的要求，也是地方发展的需要。农发行应发挥贴近服务优势，帮助其发现项目、设计项目、运营项目、拓展项目，改变其简单为做项目而做项目、不想经营不善经营的运作模式，有效提高平台公司市场化经营能力。

（三）进一步提高精细化管理水平

当前，金融同业纷纷“抢滩”进入“三农”领域，对农发行精细化管理提出了更高要求。人力资源配置方面，应以更好服务东北全面振兴为标准，着力优化“存量”，统筹整合人员，形成发展潜力较小支行和业务量大支行之间的动态调配，进一步提高人力资源使用效率。利率定价管理方面，要算好每一笔贷款投放的综合收益账。对于地方党政重点关注、具有显著社会影响力的重点项目和优质企业，应综合考虑政治效益、经济效益、生态效益等因素，给予差异化定价政策支持。建议总行在一定利率区间、一定贷款额度内给予分行更大自主定价权；可允许省行将前一年剩余自主定价额度结转到第二年，在更长时间维度、更广业务视角中平衡好让利于农与财务可持续。绩效考评方面，针对社会效应大，但总额大、期限长、利率低的重点项目、标杆项目，建议总行建立与分行的让利分摊机制，给予分行一定缓冲。

（四）增强发展动能和化解风险能力

模式方面，全面适应严监管、严控政府投资项目的新形势，着力抓好已有成熟信贷模式的优化完善和推广复制，尽快形成规模拉动效应，创新一批现金流充足、还款来源可靠、可复制推广的业务模式。储备方面，围绕“央省市县”四级国企和重点领域跨省大型企业，拓展新客户新项目、巩固老客户，建立资质好、结构优、数量多的客户和项目储备。防风险方面，统筹降存量、控增量、防变量，对风险贷款一企一策研究制定方案，用好用足各类纾困政策和清降手段，全力确保信贷资产稳定。

注：

① 经国务院批复、发改委印发的《东北全面振兴“十四五”实施方案》中明确，内蒙古自治区、辽宁省、吉林省、黑龙江省人民政府要提高对东北全面振兴的重要性、紧迫性认识。因此，本文中提及的东北地区指上述四省。

② 包括工行、农行、中行、建行、交行、国开行、口行、农发行8家银行。