——农发行金融科技活动周系列宣传之二

5月22日，2021年全国科技活动周开幕。应人民银行号召，农发行组织开展“金融科技活动周”系列宣传活动，通过一系列线上和线下活动，宣传党领导下的金融事业改革发展取得的辉煌成就。本期稿件将带您了解农发行在党的领导下践行创新驱动战略，实现信息化建设跨越式发展情况。

党的十八大以来，在以习近平总书记为核心的党中央领导下，农发行坚决践行创新驱动发展战略，加快信息化建设步伐，提升信息化建设水平，增强信息化建设能力，推动和完成了一系列信息化系统投产，实现了信息化建设跨越式发展。

一、客户服务渠道初步建立

（一）银企直联系统。农发行银企直联系统于2014年10月上线投产，该系统是农发行针对集团大客户推出的个性化金融服务系统，通过在线直联的方式，实现企业内部管理系统与农发行核心业务系统的直联，为企业提供资金归集、资金支付、定向支付控制、客户账户余额查询、客户资金往来信息查询等服务。作为农发行首个对外开放的企业金融服务平台，该系统顺应农发行业务发展需要，体现了客户至上的办行理念，使农发行客户服务水平站在了新的起点上，具有重要的现实意义和深远的历史意义。企业人员依托财务系统，可以直接完成对银行账户的信息查询、资金的管理调度等操作，提升了客户服务效率，增强了农发行综合竞争力。同时，银企直联系统强化了农发行对信贷资金的监管，通过账户区分企业资金性质，严格执行封闭管理有关政策，在资金归集和支付时将基本存款账户或一般存款账户中的资金区分对待，进一步增强了农发行信贷资金监管的手段和力度。目前，银企直联系统已经接入20家集团企业，为涉及国家安全和国民经济命脉的国有大型骨干企业提供高效、优质的银企对接在线金融服务，为维护国家粮食安全提供有力的科技支撑。

（二）企业网银系统。农发行企业网银系统于2018年10月29日上线投产，2019年3月开始全国推广。企业网银系统的投产，响应了农发行客户对网银业务的期盼，与农发行现有的银企直联系统形成良好互补，对集团客户及中小型客户形成离柜电子化业务全覆盖，初步形成了农发行对客服务渠道体系，在对客服务方面实现了服务模式和服务质量的飞跃，使农发行对客服务水平和服务能力达到新的高度，对农发行特别是基层行的客户营销工作起到了重要的推动和支撑作用，有力促进了“以客户为中心”改革的推进，提升了农发行综合竞争力，在信息科技服务全行业务战略上具有较强示范效应。随着企业网银系统的推广，越来越多的客户开始享受到农发行在线金融服务的便捷性，特别是新冠肺炎疫情期间，企业网银系统作为农发行互联网对客服务渠道，在控制人员聚集、流动，保证救灾专项贷款资金及时拨付、保证客户防疫资金和复工复产资金及时流转等方面发挥了重要作用。

二、信贷及风险管理逐步完善

（一）征信查询、报数系统。征信查询系统于2018年12月完成一期上线，实现对客户授权资料进行统一集中管理，对行内各机构征信系统使用情况的监管。该系统构建了完善的信用报告查询制度与流程体系，规范查询用户行为，规避违规查询，严控征信信息泄露风险，保障客户征信信息安全。2019年3月，正式启动二代征信查询管理系统项目，按照人民银行征信中心二代征信系统相关接口技术文档和工作要求，对二代征信报告进行识别和解析，2020年1月，二期系统配合人民银行二代征信系统同步上线，实现了与人民银行二代征信系统的对接。征信报数系统于2017年启动项目建设，农发行受邀作为试点行参与人民银行二代征信系统数据报送的建设工作。项目自2017年9月启动研发，2018年按新版规范要求进行适应性改造，2021年4月正式切换上线试运行。期间，配合人民银行进行了多轮次联调测试验证。二代征信报数系统是农发行征信业务管理提升数据质量整改工作的有效抓手，通过严谨有效的校验逻辑，直观清晰展示源头数据质量问题，丰富征信数据质量整改手段，提供数据质量考核依据，从而提升征信数据上报的及时性、有效性、准确性，为农发行征信数据质量考核达标提供有效保障。

（二）信贷管理系统（CM2006系统）。2014年起，建立常态化研发机制，每年都有3～4个版本上线。特别是近年来，信息科技条线根据业务部门要求，从监管问题整改、加强风险管控、弥补功能缺陷、配套外围系统改造等方面进行升级，进一步优化信贷业务办理流程，提高业务办理效率。一是配合新核心新建全新的产品体系，调整核算方式（利率改造），增加了基准利率的种类和按点数浮动的方式；二是贷后管理模块改造新增了扶贫贷后专项检查、贷后管理例会流程，对检查频次等进行优化，完善系统监管要求；三是贷款业务、放款监督、运行管理等模块新增收回续贷贷款形式，更新了2017版国民经济行业分类等内容，进一步满足农发行制度修订和外部监管相关需求；四是完成软硬件及网络设备升级更换，进一步降低了运行风险。

（三）粮棉油购销一卡通及库存巡查系统。该系统于2019年4月上线，是农发行使用“互联网+封闭运行”履行政策性银行的有力实践，采集企业粮棉油及专项储备等实物出入和库存信息，实现粮棉油物资流和资金流全链条的电子监管，保障粮棉油政策性收购资金及时足额供应和监管，补齐信贷客户信息短板，降低粮棉油信贷风险，促进粮棉油数据标准化。同时，基于“互联网+生物识别+RFID”模式，构建远程现场核查管理体系，对信贷人员贷后管理工作状态的实时监督，减轻基层信贷人员工作负担，督促员工规范日常工作行为，掌握“人员去没去、工作做没做、上级核没核、东西在没在、情况变没变”等情况。

（四）风险加权资产管理系统（RWA）。风险加权资产管理系统系统于2019年4月上线，对监管部门规定报送的《新资本充足率报表》农发行涉及部分全部实现自动生成，降低数据迟报、漏报、错报的可能性，大幅提升部门间协同效力，切实提高监管数据报送质量；生成的内部管理报表和对外披露报表可反映包括资本充足率变动、资本结构、风险暴露、信用风险加权资产和经济资本分布等情况，供各部门作为条线管理以及对外披露信息的参考依据；通过经济资本系数法落实“资本约束机制”，从战略、区域、机构、客户、债项等多维度设置“经济资本调节系数”，有效计量各级分支机构、各条线、各产品的经济资本占用情况，供各级行考核与分析。

三、协同办公形式更加丰富

（一）会议无纸化系统。会议无纸化系统建设于2019年启动，同年7月完成上线，实现智能化会议管理，解决了旧有会议模式存在的材料分发效率低下，应变能力差，资源浪费严重及安全保密隐患等诸多缺陷。系统以电子阅读会议文稿方式代替打印纸质会议资料，实现多媒体资源最优化使用，节省使用维护成本，满足绿色环保要求。实现安全高效的会议管理，有效释放会议准备时间，并极大提高了会议信息的管理准确度，提高总行机关各类会议的效率和质量。

（二）数字档案管理系统。为全面贯彻落实档案工作集约化、规范化、精细化、电子化要求，农发行通过加强档案管理信息化、智能化建设，建成功能齐全、操作简便、可立体化管理全行多部门多类型的智能一体化管理平台，实现档案资源全面数字化、信息采集标准化、信息存储安全化和信息服务网络化，使农发行档案管理总体达到国内先进水平。数字档案管理系统于2019年11月正式启动研发，于2020年1月和9月分两个阶段完成建设工作。数字档案管理系统的成功上线标志着农发行档案集约化管理体系建设跨出关键一步，新系统大幅提升了农发行档案管理和服务现代化水平，为全行各项工作安全稳健运营和高质量快速发展提供了保障。

（三）新综合办公平台系统。新综合办公平台系统于2020年7月正式启动研发工作，2021年1月开展试运行，3月正式上线，第一阶段主要实现公文管理、行政办公、系统维护等系统核心功能，并同步实现移动办公和即时通讯。系统采用松耦合、微服务化设计，架构分层设计更为合理清晰，符合技术发展潮流，既有效降低了系统复杂度，又提升了系统的可扩展性和可维护性，可有力满足发展过程中的组织扩张、管理变革、制度重建、流程重组等变化。该系统的正式上线，解决了前期农发行办公系统存在的瓶颈问题，实现了移动办公APP和即时通讯工具在总、省、市、县四级机构的推广与应用，有效填补了农发行移动办公建设的空白，满足全行安全、高效、便捷办公需求。新综合办公平台系统的上线，标志着农发行办公系统从知识型阶段迈入智慧型阶段。

四、填补内控防线科技支撑空白

（一）内控监督管理系统。为更好落实中央“三农”决策部署，提升农发行内控合规管理水平，深化全行内控合规体制改革，加强内控信息化建设，内控监督管理信息平台项目于2019年2月正式启动，2019年8月底系统上线。内控监督管理信息平台包含检查管理、授权管理、关联交易管理、合同管理、制度管理、诉讼案件管理和案件防控管理7个子系统，是贯穿农发行全部机构、覆盖全部管理活动和业务活动的信息管理平台，是满足农发行内部控制要求、实现内控合规独立、权威、高效的重要基础，也是推进全行体制机制改革，保障稳健经营和高质量发展的有力支撑。系统自上线以来，用户涉及总行、各省级、市级和县级分支行，运行稳定。内控监督管理信息平台项目以整体设计、分步实施、注重实效为原则，通过对合规管理与内控制度需求的全面清理、整合，分析业务间逻辑关系，明确各部门及各层级的职责和关联系统接口，梳理各项业务子系统场景的角色权限、控制措施及要求，建立完善的合规内控审批流程，满足各级监管机构管理要求。同时，系统与行内各业务系统之间的数据互通打破了过去的“数据孤岛”，实现内部合规数据充分利用和共享，提高了整体内控合规管理水平，减轻了基层行线下填报审批的负担，切实提升了工作效率。该系统的上线，标志着农发行在防范化解重大风险、落实内外部监管要求、实现高质量快速发展的信息化建设道路上迈出了重要一步。

（二）非现场审计系统（一期）。非现场审计系统（一期）于2019年11月30日上线投产，2020年5月开始全国推广。该系统的投产，规范了审计实施流程，推动了审计标准化建设，实现审计质量由事后审查向实时监控转变、审计资料由分散保管向综合分析利用转变、审计结果由单独使用向条线共享转变、问题整改由后期集中上报向实时动态反映转变、成果统计由多头汇总向统一口径转变。同时，提升了审计内部管理水平，丰富了监督手段和内容，为贴近监督服务和考核管理等提供有力抓手，进一步筑牢了农发行“第三道防线”。

五、支持行内重点业务领域发展

（一）国际业务系统群。农发行国际业务系统群由国际结算、报文清算、报价引擎和外汇资金管理四个系统组成，于2019年10月投产，为国际业务结算、清算、报文处理、报价、外汇资金、头寸与流动性管理、外管报送等业务需要提供了全方面的系统支撑。其中，国际结算系统主要为客户提供汇款、托收、信用证等支付结算服务；外汇资金管理系统构建前、中、后台的业内标准化处理模式，将银行间外汇交易数据直联进系统，实现银行间外汇资金交易至行内数据管控和账务处理的一体化系统处理；报文清算系统通过外汇业务报文的集中处理，为农发行国际业务提供灵活安全的资金清算渠道；报价引擎系统作为全行外汇价格与利率发布中心，为下游关联系统提供精准的差异化报价服务。国际业务系统群在满足行内国际业务发展的基础上，积极落实国家战略，为稳定重要农产品进口和持续让利实体经济做出了积极贡献。

（二）金融市场系统群。农发行金融市场系统群目前包括资金交易系统和债券管理系统。资金交易系统为农发行资金业务提供了功能完善、架构先进、贯穿前中后台的资金交易与风险管理平台，系统于2020年11月15日投产上线，在涵盖本币资金交易、风险管理、支付结算、会计账务、统计报表等基础上，实现前中后台一体化、直通式业务处理工作流程，使农发行资金业务高效开展。债券管理系统主要应用于农发行资金部债券发行业务前中台业务的管理，系统于2020年11月13日投产上线，实现了境内债券管理、境外债券管理、债券存续期管理、费用定义、合作机构管理、统计报表、台账查询、分析测算、档案管理、系统管理和消息中心共11大模块，共同构建了农发行债券发行业务前中台业务全生命周期的管理系统。（总行信息科技部）