家庭农场、农民合作社、农业社会化服务组织等各类新型农业经营主体，是保障农民稳定增收、农产品有效供给、农业转型升级的重要力量。加大金融对新型农业经营主体的支持力度，对巩固脱贫攻坚成果、促进乡村产业振兴和农业农村现代化具有十分重要的作用。

今年全国两会期间，全国政协常委、农业和农村委员会委员，中国农业发展银行原党委书记、董事长解学智在提案中指出，目前，金融供给与“三农”实际、新型农业经营主体需求相比，还存在一些问题，具体表现为四个“不匹配”。

一是金融机构了解的信息与新型农业经营主体的实际不匹配。由于治理体系不健全，获得新型农业经营主体信息的渠道比较少，容易造成“信息不对称”。

二是较高门槛与小弱散的实际不匹配。当前金融机构对客户的信用等级、经营能力、财务数据等都有较高的准入要求。而新型农业经营主体大部分存在小、散、弱的问题，财务管理往往不够规范，市场化条件下很难达到准入门槛。

三是常规模式与短频快的需求不匹配。新型农业经营主体资金需求具有短、频、快的特点，时间较为集中、时效性要求较高，通常在签订购销合同、产生资金需求后，才会考虑申请银行贷款。且由于农业经营效益偏低，客户对资金价格更加敏感，这对金融机构精简办贷流程、优化金融服务提出更高要求。

四是风控要求与匮乏的担保资源不匹配。农业产业自身风险偏高，在优惠支农、无法通过风险定价弥补损失的情况下，提供有效担保是主要的防控手段。而新型经营主体普遍缺乏充足有效的抵质押物，导致面临融资困境，这也是银行信贷支持面临的最大难题。

前期，人民银行、中央农办、银保监会等部门已出台了一些扶持政策意见，金融机构也在不断创新，加大支持力度。但在落实推动过程中，解学智认为还存在一些问题，为此，他提出三条建议。

首先，要解决好“不了解”的问题。解学智建议，要充分认识到解决信息不对称问题的重要性，明确职责部门，统筹开展相关工作。一方面要建立名单制。完善新型农业经营主体名单发布制、家庭农场名录制，及时汇集一批发展前景好、信用记录好、信贷需求强的新型农业经营主体名单。另一方面要加大信息系统建设。建议全国建立统一信息平台，在用于审批、补贴、保险等基础上，建立新型农业经营主体数据库。同时，加大信用体系建设，为金融机构建立一条全面了解新型农业经营主体的主渠道。

其次，要解决好“担保难”的问题。一是扩展担保资源范围。积极探索农机具和大棚设施、活体畜禽、养殖圈舍以及农业商标、保单等抵质押创新，探索开展集体经营性建设用地使用权、农村集体经营性资产股份、宅基地使用权等抵押贷款业务。二是建立风险保证基金。鼓励由地方政府适当出资，引导优质新型农业经营主体共同出资设立基金，缴存于金融机构账户，为新型农业经营主体提供融资增信。对于纳入信用保证基金的企业，可不再要求其他担保。三是加大银保合作力度。推广“贷款+保证保险”模式，由借款人向保险公司投保信用保证保险，依据贷款本息确定投保金额，保险公司对借贷合同进行保险，承保借款人信用风险。

最后，还要解决好“效率低”的问题。一方面创新信贷产品，针对新型农业经营主体更加个性化、更具灵活度的资金需求，积极创新信贷产品，加大循环贷款等产品投放，通过随借随还、循环使用，提高贷款的灵活性，解决好金融服务供需不匹配的问题；另一方面精简办贷流程，通过下放权限，不断精简流程，强化科技支持，创新线上产品，开辟绿色通道，确保贷款审批能够紧随贷款需求，保证灵活、机动的用款需求。（李林鸾，中国银行保险报）

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